У каждого человека в жизни бывают ситуации, когда здорово выручить могут деньги, взятые в долг. Конечно, небольшую сумму можно одолжить у родственников или друзей, а вот за крупной суммой, как правило, идут в банк. Если возник вопрос об оформлении займа, закономерно, что начинает интересовать, где лучше взять кредит. В этой статье мы проанализируем условия ипотечного, авто, потребительского кредитования и кредитных карт в разных и украинских банках

Где взять кредит в Украине

Ипотечное кредитованиеПотребительское кредитованиеАвтокредитование
УкргазбанкБанк кредитует покупку недвижимости на вторичном рынке под 13,99% годовых при условии внесения первоначального платежа в размере 20% от его стоимости. При заключении договора не нужно платить комиссию. Кроме этого ежемесячная комиссия отсутствует.Банк выдает деньги на кредитную карту под 8% годовых. Максимальная сумма — до 300000 гривен.Банк предлагает кредит под 0,01% годовых при первоначальном взносе от 50%. Комиссия за оформление договора — 2,49%, при этом отсутствует ежемесячная комиссия.
КредобанкБанк кредитует покупку недвижимости на вторичном рынке под 11,75% годовых при условии внесения первоначального платежа в размере 40% от его стоимости. При заключении договора не нужно платить комиссию. Также отсутствует и ежемесячная комиссия.Банк выдает кредит наличными с реальной процентной ставкой 65% годовых. При этом не требуется платить комиссию при заключении договора, а также ежемесячно. Наличными можно получить до 50 тысяч гривен.Банк предлагает кредит под 0,01% годовых при первоначальном взносе от 50%. Комиссия за оформление договора отсутствует, как и ежемесячная комиссия.
Правэкс-банкБанк кредитует покупку недвижимости под 11,7% годовых при условии внесения первоначального платежа в размере 40% от его стоимости. При заключении договора нужно будет заплатить комиссию в размере 2,99% от суммы, а ежемесячная комиссия отсутствует.Банк выдает кредит наличными под 24,3% годовых от 50000 гривен. Разовая комиссия составляет 1%, а ежемесячная комиссия отсутствует.Банк предлагает кредит под 2,99% годовых при первоначальном взносе от 40%. Комиссия за оформление договора составляет 2,99%, но при этом отсутствует ежемесячная комиссия.
ОщадбанкБанк кредитует покупку недвижимости под 15,00% годовых при условии внесения первоначального платежа в размере 20% от его стоимости. При заключении договора нужно будет заплатить комиссию в размере 0,99% от суммы, а ежемесячная комиссия отсутствует.Банк выдает до 250 тысяч гривен с реальной годовой процентной ставкой 74,17%. Без справки о доходах выдается до 20000 гривен.Банк предлагает кредит под 12,99% годовых при первоначальном взносе от 50%. Комиссия за оформление договора отсутствует, как и ежемесячная комиссия.
ПриватбанкБанк кредитует покупку недвижимости под 12,7% годовых при условии внесения первоначального платежа в размере 30% от его стоимости. При заключении договора нужно будет заплатить комиссию в размере 1% от суммы, а ежемесячная комиссия отсутствует.Банк выдает на карту до 50000 гривен. Разовая комиссия составляет 4,59%, а ежемесячно нужно будет платить в качестве комиссии 4,59%.Банк предлагает кредит под 11% годовых при первоначальном взносе от 50%. Комиссия за оформление договора составляет 1,5%, но при этом отсутствует ежемесячная комиссия.
ПивденныйБанк кредитует покупку недвижимости под 19,00% годовых при условии внесения первоначального платежа в размере 30% от его стоимости. При заключении договора нужно будет заплатить комиссию в размере 0,5% от суммы, а ежемесячная комиссия отсутствует.Банк выдает наличными до 200 тысяч гривен без обеспечения. Годовая процентная ставка равна 20%.Банк предлагает кредит под 18,9% годовых при первоначальном взносе от 20%. Комиссия за оформление договора составляет 0,5% и ежемесячно насчитывается в качестве комиссии 0,1% от суммы.
РАДА БАНКБанк кредитует покупку недвижимости под 21% годовых при условии внесения первоначального платежа в размере 10% от его стоимости. При заключении договора нужно будет заплатить комиссию в размере 2% от суммы, а ежемесячная комиссия отсутствует.Банк выдает кредит наличными только в формате овердрафта. Максимальная сумма — 50 тысяч гривен. Процентная ставка — 35% годовых.Предлагает кредит под 14% годовых при первоначальном взносе от 30%. Комиссия за оформление договора составляет 2% и ежемесячно насчитывается в качестве комиссии 0,3% от суммы.
ТАСКОМБАНКНе кредитует покупку жильяБанк кредитует наличными без справки о доходах под 9,99% годовых. При подписании договора не нужно платить комиссию, но ежемесячно необходимо будет платить 2,99% от суммы в качестве комиссии. Банк выдает наличными до 50 тысяч гривен.Предлагает кредит «Автолайт» под 0,01% годовых при первоначальном взносе от 25%. Комиссия за оформление договора отсутствует, но каждый месяц насчитывается в качестве комиссии 1,5% от суммы.
Credit AgricoleБанк кредитует покупку недвижимости под 10,38% годовых при условии внесения первоначального платежа в размере 50% от его стоимости. При заключении договора нужно будет заплатить комиссию в размере 1% от суммы, а ежемесячная комиссия отсутствует.Банк выдает кредит наличными под 15% годовых без справки о доходах. При подписании договора нужно заплатить комиссию в размере 2,3% от суммы. При этом ежемесячная комиссия составит 1,99%. Максимальная сумма кредитования — до 50 тысяч гривен.Предлагает кредит под 22,5% годовых при первоначальном взносе от 50%. Комиссия за оформление договора составляет 3%, но каждый месяц дополнительная комиссия уже списываться не будет. .

Где взять ссуду: в банке и​ли в МФО?

В определенных жизненных обстоятельствах может потребоваться взять ссуду. Учитывая разнообразие предложений, людям не всегда понятно, где же лучше оформлять займ, особенно, если у них нет экономического образования. На первый взгляд у онлайн-кредитования больше преимуществ, чем у банков. Однако это лишь поверхностное суждение. Ниже в статье мы разберемся насколько выгоднее взять ссуду в банке, чем в микрофинансовой организации. Кредитованием занимаются и частные, и государственные банки. Есть различные целевые программы, например, покупка машины из салонов авторизованных дилеров или приобретение квартиры в доме от застройщика-партнера. По ним, как правило, сниженная процентная ставка. Кроме этого можно стать участником различных государственных программ. В банках очень серьезно проверяют потенциальных заемщиков, поскольку финансовому учреждению важно снизить свои риски. Клиент должен подтвердить свою платежеспособность, например, справкой о доходах, предоставив поручителя или залоговое обеспечение. Как правило, нужно собрать достаточно большой пакет документов. Одобрение заявки и подписание договора занимает время. Кроме этого нужно будет подождать пока банк переведет деньги на расчетный счет или на карту. Но в замен всем этим сложностям клиент получает четкие условия кредитования и сравнительно небольшую ставку при солидной сумме кредита.

Особенности онлайн-кредитования

Главным достоинством онлайн-кредитования является простота и быстрота. Кредит можно оформить буквально лежа на диване — достаточно держать в руке смартфон с подключением к интернету. Заполнение заявки на сайте кредитора занимает минимум времени. Ее рассмотрение также происходит достаточно быстро — решение относительно кредитования постоянных клиентов принимается почти мгновенно. Оформить онлайн-кредит можно круглосуточно и в любой день, даже в выходной и в праздничный. Если заявка одобрена, деньги оперативно перечисляются на указанную карту. Вернуть долг кредитору можно через терминалы самообслуживания, сделав перевод в кассе любого банка или заплатив непосредственно на сайте микрофинансовой организации. Процентная ставка по онлайн-ссудам большая, но срок при этом редко превышает 30 дней, поэтому переплата получается несущественной. Главное — не просрочить платеж, поскольку при несоблюдении условий кредитного договора задолженность начинает увеличиваться в геометрической прогрессии.

Сравнение кредитования в банке и в МФО

Критерии сравненияБанкиМикрофинансовые организации
Тип кредитаВ банках есть нецелевые и целевые кредиты (ипотека, автокредит)Нецелевой кредит наличными
ДлительностьЕсть долгосрочные и краткосрочныеПредусмотрено только краткосрочное кредитование
Тип погашенияМожет быть классическая и аннуитетная схема погашенияИли аннуитетная схема погашения, или погашение задолженности одним платежом в конце срока
Досрочное погашениеМожет быть и разрешено и запрещено. В первом случае дополнительно накладываются штрафные санкции или договор расторгается без них. Как правило, банки запрещают досрочное погашение при плавающей ставкеКак правило, разрешено без штрафных санкций
СтавкаВ банках более низкая ставка, чем в МФО. Бывает фиксированная и плавающая. В первом случае переплата будет больше, но платежи одинаковые из месяца в месяц. Во втором случае — можно изначально хорошо сэкономить на процентах, но всегда есть риск, что ставка вырастетПри онлайн-кредитовании проценты начисляются за каждый день пользования кредитными средствами. Ставка при этом более высокая, чем в банках, поэтому переплата также получается больше, но учитывая краткосрочность такого кредитования, повышенная трата не сильно ощутима.
Санкции за просроченный платежИ частные, и государственные финансовые учреждения начисляют штрафы и пеню при несвоевременной оплатеПросроченный платеж при онлайн-кредитовании расценивается в качестве нарушения условий договора, поэтому влечет за собой начисление штрафных санкций и пени, что существенно увеличивает сумму долга
Пакет документовВ зависимости от типа кредита может понадобиться солидный пакет документов. Например, для оформления ипотеки необходимо согласие супруга/супруги, документы на залоговое имущество, справка из налоговой инспекции по форме 2-НДФЛ и много других бумаг.Необходим только паспорт и налоговый номер
  Потребительское кредитование наличными является одним из самых востребованных среди украинцев. В среднем ставки по такому виду кредитования более высокие поскольку потребительское кредитование является нецелевым, но если нужны деньги, заемщику приходится мириться даже с высокой процентной ставкой и большой переплатой, которую она влечет за собой. В этой статье мы сравним условия потребительского кредитования в Украине.

Потребительское кредитование для украинцев

В Украине кредиты наличными дают почти все банки, однако, суммы, как правило, небольшие, поскольку при нецелевом кредитовании финансовое учреждение очень рискует, особенно, если ссуда выдается без залогового обеспечения. Большинство украинских банков ставят максимальную сумму в пределах 50000 гривен. Ощадбанк выдает до 250000 гривен, но только при подтверждении доходов. Если такой справки нет, можно рассчитывать не более чем на 20000 гривен. Укргазбанк кредитует до 300000 гривен, но также требует подтверждение дохода. Банк Пивденный выдает наличными до 200000 гривен без обеспечения, но требуют справку о доходах. Годовая процентная ставка колеблется в зависимости от политики банка. Например, в Таскомбанке можно оформить потребительский кредит под 9,99% годовых. Самая большая ставка в РАДА БАНКЕ — она равна 35% годовых. В остальных украинских финансовых учреждениях потребительский кредит можно оформить в среднем со ставкой 10-20 процентов годовых. В большинстве банков ежемесячные комиссии отсутствуют, но нужно заплатить небольшую комиссию за оформление договора. Некоторые банки не выдают кредит наличными, а оформляют ссуды только в формате овердрафта на карту.