В любой непредвиденной ситуации, которая повлекла за собой финансовые сложности, необходимо обращаться к кредитору, чтобы он отсрочил платеж или согласился на какие-либо другие лояльные условия, которые помогут заемщику восстановить свое финансовое положение и продолжить дальше выплачивать кредит. Если ситуация вовсе сложная и нет никаких возможностей, чтобы выплатить ссуду на текущих условиях, для банка может стать выгодной реструктуризация кредита. Что это за услуга интересно каждому заемщику, который оказался в непростой ситуации. Под реструктуризацией кредита подразумевается изменение каких-либо из указанных ниже условий в кредитном договоре. Это может касаться процентной ставки, размера ежемесячного платежа, срока кредитования или других условий. Как правило, в результате реструктуризации не существенно снижается кредитная нагрузка на плательщика и при этом происходит пролонгация кредита. Иногда реструктуризация может включать не только изменение графика платежей и суммы оплаты, но и платежные каникулы на определенный срок. В этом случае заемщик либо вообще несколько месяцев не платит в банк, либо оплачивает только проценты без тела кредита.

Когда применяют реструктуризацию кредита?

Чаще всего именно к просроченной задолженности применяется реструктуризация кредита. Это единственный способ хоть как-то решить проблемы с просрочкой. Особенностью реструктуризации может быть, что на новый срок будет разделена вся сумма задолженности, включая тело кредита, проценты, а также начисленные штрафы и пеню. При оформлении договора на получение кредита нужно сразу поинтересоваться возможностью реструктуризации, поскольку в каждом финансовом учреждении эта услуга применяется на разных условиях. Например, в одном случае она становится доступной только на 40-й день после наступления просрочки, в другом случае за услугу реструктуризации придется заплатить комиссию. Если вы планируете запросить реструктуризацию, нужно обязательно подавать официальное заявление в банк с соответствующей просьбой. Не всегда кредитор дает согласие на такую процедуру, но, если он видит, что нет никаких других вариантов, соглашается. Конечно, если заемщик будет делать просрочки и после реструктуризации, еще раз ему навстречу никто идти не станет. Вот почему крайне важно понимать свои финансовые возможности и скрупулезно рассчитать силы перед тем, как запрашивать реструктуризацию.

В чем выгода реструктуризации для заемщика и для банка?

Если у заемщика наступило тяжелое время и совершенно нет возможности платить кредит, в таком случае единственный способ защитить себя от судебного разбирательства, настойчивости коллекторов и любых других неприятностей с банком, которые влекут порчу кредитной истории, является реструктуризация, которая позволяет продолжить выплату кредита на упрощенных условиях и при этом сохранить нормальные отношения с банком. Для банка реструктуризация выгодна тем, что задолженность не переходит в категорию проблемных, а продолжает погашаться, хоть и на других условиях.

Есть ли разница между реструктуризацией долга и рефинансированием?

Очень часто у заемщиков возникает путаница между такими понятиями как рефинансирование и реструктуризация кредита. Что это бывает сложно понять людям без экономического образования, поэтому мы попытаемся вкратце объяснить основные отличия. Несмотря на схожесть, терминов процедуры эти разные. Рефинансирование — это прерогатива кредитора, который выдал ссуду. Он по своему усмотрению и по согласованию с заемщиком меняет условия договора, чтобы заемщику облегчить налоговую нагрузку и он смог продолжить дальше выплачивать кредит. Рефинансирование делается не кредитором, а другим финансовым учреждением. Именно это стороннее лицо предлагает более выгодные условия кредитования и выдает деньги для закрытия суды у прежнего кредитора. Таким образом, при рефинансировании происходит как бы перенос кредита от одного кредитора к другому кредитору.

Советы экспертов

Рефинансирование оформить гораздо сложнее, чем реструктуризацию, поэтому людям, которые попали под сокращение, потеряли основной источник дохода по каким-либо другим причинам, например, из-за состояния здоровья, выгоднее реструктуризация кредита. В этом случае не придется заново тратить время и деньги на оформление ссуды.