Например, у вас есть три кредита в трех разных финансовых учреждениях, одним из которых является банк, а двумя другими —- микрофинансовые организации. В каждом из них кредит оформлен на длительный срок, поэтому переплата по процентам получается существенная. Если сложить все три выплаты вместе, сумма получается посильной, но тут еще возникает необходимость каждый месяц посещать три разных учреждения или делать три разных платежа, чтобы рассчитаться с долгом. Это занимает массу времени. Кроме того приходится постоянно думать об этих платежах, чтобы не забыть их осуществить. Можно поставить напоминание на телефон, но при этом всегда будет присутствовать волнение, что вы можете просрочить ежемесячный платеж, после чего придется еще платить штраф. Вот почему гораздо выгоднее собрать все кредиты в один, путем рефинансирования. Под этим определением скрывается процесс оформления новой суды для того, чтобы погасить одну или несколько старых. Такая разновидность кредитования принадлежит к целевому, поскольку полученные в новом финансовом учреждении деньги идут непосредственно на закрытие задолженности в одном или нескольких других финансовых учреждениях. В кредитном договоре, который заключается на рефинансирование, будет четко указано, какую сумму вы будете платить и какому кредитору. Конечно, рефинансирование доступно только надежным клиентам, у которых ранее не было просрочек по кредитам. Кроме этого заемщик должен соответствовать дополнительным требованиям, а именно иметь официальную работу, непрерывный трудовой стаж на протяжении 6 или 12 месяцев, достаточно высокую заработную плату, а также подходящие под требования банков возрастные рамки.

Алгоритм оформления рефинансирования

В первую очередь, нужно обратиться к текущим кредиторам и узнать сумму задолженности для полного погашения. Кроме этого новый банк может потребовать справку о благонадежности клиента, в которой будет указано, как он делал ежемесячные платежи на протяжении срока кредитования. После этого подается заявка в банк на рефинансирование вместе с пакетом документов. Он включает, кроме вышеперечисленных справок из банка, еще оригинал паспорта и справку о присвоении идентификационного кода. Банк принимает документы и на протяжении определенного периода рассматривает их, после чего принимают окончательное решение. Если оно будет положительным, банк выдает деньги и подписывают договор.

Основные условия, которые предъявляют банки при рефинансировании

Если с тем, что такое рефинансирование кредита, мы разобрались, теперь пора рассмотреть условия перекредитования. Сразу заметим, что они зависят исключительно от политики банка, поэтому могут отличаться в зависимости от финансового учреждения, в которое вы обратились. Желательно, чтобы перед подачей заявки в банк, вы изучили условия в нескольких финансовых учреждениях и выбрали наиболее подходящее для себя. Заметим, что если в банках вам отказывают конкретно в рефинансировании, можно оформить кредит наличными на ту сумму, которой хватит на погашение открытых кредитов. В первую очередь, нужно уточнить сколько максимально кредитов может включать рефинансирование. Как правило, банки ставят лимит на уровне 5 кредитов, но в них могут входить еще задолженности по кредитным картам и ссуды в микрофинансовых организациях. Кроме этого нужно посмотреть, какая максимальная сумма рефинансирования, которая возможна в выбранном банке, а также максимальный срок такого кредитования. Так же необходимо обратить внимание на перечень требуемых документов, поскольку может быть дополнительно необходима справка о доходах, а также оригиналы квитанций об уплате ежемесячных платежей за определенный период. Как правило, все банки при рефинансировании дают возможность досрочно рассчитаться по задолженности и закрыть договор. При этом не будет взиматься дополнительная комиссия или штраф. В большинстве банков предлагается аннуитетная методика погашении задолженности, которая подразумевает удобные для клиента равные выплаты в течение каждого месяца. Нужно узнать, предусмотрено ли при заключении договора рефинансирования оформление страховки, поскольку это может существенно удорожать кредит.

Стоит ли прибегать к рефинансированию?

Понимая, что такое рефинансирование кредита, будет не сложно принять решение относительности целесообразности получения такой услуги. Необходимо ориентироваться на условия своих текущих кредитов и актуальные финансовые возможности, чтобы понять насколько рефинансирование будет оправданным именно в вашем случае. Для заемщика рефинансирование является выгодным, поскольку позволяет объединить до пяти ссуд в одну и сократить не только переплату, но и организационные моменты (время на внесение платежей в разные даты и разным кредиторам). Если вы решились на рефинансирование, нужно для просчета посетить отделение банка, а не рассчитывать на данные, которые посчитал кредитный калькулятор на сайте финансового учреждения. На консультации с менеджером банка необходимо иметь с собой кредитные договора и квитанции по сделанным оплатам. После того как будет оформлен договор рефинансирования и заплачены старые долги, необходимо обратиться в банки и взять справки о полном погашении задолженности.

Советы экспертов

Всегда тщательно рассчитывайте свой бюджет, чтобы понимать, насколько получится выплачивать задолженность после рефинансирования. Внимательно относитесь к условиям рефинансирования — выбирайте для себя самые выгодные.