Важно! Данные о потребительских кредитах также передаются в Бюро кредитных историй и сохраняются на протяжении 10 лет.

Как его оформляют и оплачивают?

Оформление потребительских кредитов происходит непосредственно в офлайн торговых точках, а также в интернет-магазинах. Список товаров, которые можно оформить в кредит, зависит от политики банка. Чаще всего рассрочка дается на бытовую технику, электронные гаджеты, мебель, стройматериалы, окна и двери, матрасы. Благодаря потребительскому кредитованию можно сделать покупку нужных товаров с отсрочкой платежа. Учитывая, что деньги банк дает на приобретение чего-то конкретного, то можно сказать, что кредит в этом случае является целевым. Оплачивают потребительские кредиты ежемесячно с учетом начисленных процентов. Внести платеж можно через кассу банка, терминал-самообслуживания, посредством мобильного банкинга. Некоторые банки автоматически списывают платеж с карты.

Преимущества и недостатки потребительских кредитов

Для покупателя, которому срочно нужен товар при отсутствии на его покупку нужной суммы, потребительское кредитование является настоящей находкой. Благодаря этой финансовой услуге можно получить товар уже сейчас по текущей цене, а не ждать, когда он подорожает или исчезнет с прилавков вовсе. Стоимость разбивается на определенное количество месяцев, поэтому получаются равные платежи, которые можно легко вписать в личный или семейный бюджет. Конечно, при оформлении потребительского кредита нужно понимать, что с учетом начисленных процентов общая стоимость товара увеличится. В некоторых случаях можно сэкономить, если выплатить кредит досрочно, но уточнять такую возможность нужно в банке. При оформлении потребительского кредита важно настроить себя на то, что первоначальное удовольствие от покупки пройдет через время, а делать платежи придется еще много месяцев. При этом важно соблюдать платежную дисциплину, чтобы не испортить свою кредитную историю.

Что еще нужно знать о потребительском кредитовании?

На товары, оформленные в кредит, распространяется такая же гарантия производителя, как и при полной оплате. Чаще всего при покупке в рассрочку оплата делается аннуитетными платежами, а не дифференцированными. Другими словами, вы будете каждый месяц оплачивать банку одинаковую сумму.

Чем обусловлена дороговизна кредитования?

Если возникли финансовые сложности или нужно сделать очень дорогостоящую покупку, например, приобрести машину или квартиру, то люди вынуждены брать кредит. Самый главный вопрос для них заключается в том, почему такая высокая процентная ставка. Неужели банки не могут сделать для своих сограждан более дешевое кредитование? Сразу заметим, что это зависит не только от аппетита финансового учреждения, но еще и от учетной ставки, которая утверждается национальным банком. Государство постоянно движется на пути к дешевому кредитованию за государственный счет, однако, пока это начинание есть лишь на бумаге.

Два фактора, которые обуславливают колебание процентных ставок:

Учетная ставка. Это самый главный фактор, который влияет на процентные ставки банков. Центральный банк устанавливает учетную ставку и публикует на своем сайте. Все остальные финансовые учреждения в стране должны формировать свою тарифную политику на основе этой учетной ставки. Нужно понимать, что финансовому учреждению невыгодно выдавать кредиты дешевле, чем установленная учетная ставка. С помощью этого инструмента центральный банк регулирует инфляцию в стране. Чем выше будет учетная ставка, тем выше будет стоимость кредитования в стране. Соответственно люди начинают больше экономить деньги. Обратная ситуация возникает, если учетная ставка понижается. В этом случае люди начинают больше тратить деньги и это приводит к росту цен. Выгоды и риск. Это второй фактор, который влияет на процентную ставку предлагаемую банком. Для любой финансово-кредитной организации ссуда является, с одной стороны, риском, а, с другой стороны, инвестицией, которая позволяет в будущем получить прибыль. Процентная ставка является своеобразной платой за риск банка. Таким образом, чем выше рискуют финансовые учреждения своими деньгами, тем больше они устанавливают процентную ставку. Именно этим объясняется тот факт, что по целевым кредитам ставка гораздо меньше, чем при потребительском кредитовании наличными. Кроме этого банки исходят из того, что чем выше процентная ставка, тем меньше людей себе могут позволить такую ссуду. Соответственно, к ним обращаться будут только те, кто имеет достаточно высокую платежеспособность.

Советы экспертов

Многие люди и так воспринимают займы в качестве крайней меры именно из-за огромных процентных ставок. Однако замедление экономического развития в стране приводит к тому, что банки еще больше поднимают ставки. Дороговизне кредитования способствует увеличенная миграция сограждан, а также бизнес-миграция, когда целые предприятия переносят свои мощности в другие страны. Кредитная ставка, по сути, является стоимостью финансовых средств, которые выдаются в пользование заемщику. Для финансовых учреждений деньги — это такой же товар, как, например, для завода выпускаемая им продукция. Единственно отличие банка от обычного промышленного предприятия заключается в том, что и товар, и прибыль для них выражена одинаково — деньгами, а у комбината или предприятие товар меняется на денежные средства.