Внимание! Микрофинансовые организации далеко не всегда одобряют кредит на запрошенную сумму. Иногда они дают меньше, чем было обозначено в заявке. Как правило, такая ситуация возникает у новых клиентов, особенно при плохой кредитной истории. Самый важный вопрос для каждого, кто планирует оформить займ без справки о доходах — это размер переплаты. Нужно понимать, что при микрокредитовании процентная ставка традиционно является более высокой. Однако даже в этом случае можно сэкономить.

Льготная процентная ставка

Для новых клиентов микрофинансовые организации предлагают льготную процентную ставку. Она может быть равна нулю или символическим 0,01%. Как правило, об этом акционном предложении можно узнать на сайте микрофинансовой организации. Важно! Льготная процентная ставка доступна только на первый займ, если ранее вы не являлись клиентом этой микрофинансовой организации. При нулевой процентной ставке нужно будет вернуть столько денег, сколько вы взяли. Если ставка равна 0,01%, при возврате будет минимальная переплата. Важно сразу при оформлении микрозайма уточнить размер льготной процентной ставки, поскольку даже несколько копеек, которые вы по ошибке не доплатите, могут в результате обернуться просрочкой и солидной пеней.

Стандартная процентная ставка в микрофинансовых организациях

У каждой микрофинансовой организации своя стандартная процентная ставка. Она распространяется на клиентов, которые выплатили первый займ и намерены оформить новый кредит. Некоторые микрофинансовые организации предлагают постоянным клиентам программу лояльности, в соответствии с которой каждый последующий успешно погашенный займ позволяет уменьшить процентную ставку. Соответственно, люди, часто прибегающие к услуге микрокредитования в результате со временем будут переплачивать меньше. Важно! Микрофинансовые организации выдают займы на непродолжительный срок, как правило, не более месяца, поэтому проценты начисляются у них за каждый день пользования кредитными средствами. Если вам удается вернуть долг раньше, переплата по процентам получается меньше. Чтобы найти лояльную процентную ставку, нужно посетить сайты нескольких микрофинансовых организаций. Также экспертами и аналитиками часто формируются сравнительные таблицы по условиям кредитования в МФО. Можно воспользоваться еще и ими, чтобы найти самые выгодные для себя условия оформления кредита.

Как сэкономить на кредите?

Планируете оформить кредит? Однако пугает переплата по процентам? Конечно, вернуть всю взятую сумму придется в любом случае, но на дополнительных   платежах вполне можно сэкономить. Ниже мы расскажем, как это сделать.

Взять кредит с нулевой процентной ставкой

Некоторые МФО предлагают беспроцентное кредитование. Конечно, такая возможность предоставляется не всем, а только новым клиентам в рамках акционного предложения. Другими словами, кредит с нулевой процентной ставкой доступен в микрофинансовой организации только один раз.

Оформить кредитную карту с льготным периодом

В банках часто предлагаются кредитные карты с льготным периодом, в рамках которого можно пользоваться деньгами без уплаты процентов. Например, если у карты беспроцентный период равен 55 дням, с момента первой траты у вас будет 55 дней, чтобы вернуть заемные средства на карту, не выплачивая при этом комиссию. Если погасить долг по карте позже, на всю сумму начисляется процент.

Оформить кредит без комиссий

При подписании кредитного договора с банком или с микрофинансовой организацией нужно обратить внимание на наличие комиссии. Она может быть включена в стоимость кредита, например, в качестве страховки, платежа за оформление сделки или с любой другой формулировкой. Нужно понимать, что любая комиссия — это дополнительные расходы, которых желательно избежать.

Воспользоваться спецпредложениями по целевому кредитованию

Целевое кредитование предлагается с пониженной процентной ставкой. Такой формат часто предлагают застройщики, которые сотрудничают с определенным банком. Также беспроцентная рассрочка может быть в магазинах бытовой техники и электроники. В этом случае нужно будет выплатить ровно столько, сколько стоила покупка на момент оформления договора.

Своевременно делать платежи по кредиту

Косвенный способ экономии — самостоятельно не создать себе дополнительные расходы в виде штрафа за несоблюдение условий договора и пени за просроченный платеж. Для этого нужно своевременно вносить деньги на счет кредитора, желательно,  за несколько дней до наступления крайнего срока.

Платить кредит теми способами, которые не подразумевают комиссию за платеж

При оформлении кредита стоит сразу узнать, как можно вносить платежи по нему без комиссии. Всем известно, что, например, при проведении платежей через банк выдается две квитанции — одна на нужную плательщику сумму, а вторая на комиссию за проведение платежа. Например, если взять займ в микрофинансовой организации, бесплатно можно вернуть деньги через их же кассу, если, конечно, у кредитора есть офлайн представительства. Если же его деятельность ведется только в онлайн-формате, как правило, платежи без комиссий можно проводить на сайте микрофинансовой организации.

Что нужно знать при оформления онлайн-кредита?

Онлайн-кредитование выбирают из-за быстроты получения денег. Достаточно в любое время суток оформить заявку на сайте и уже в течение часа нужна сумма будет у вас. Микрофинансовые организации, которые предлагают услугу онлайн-кредитования, выдают деньги разными способами. Чаще всего заемщики выбирают перевод на карту, но также можно запросить перевод на электронный кошелек или выдачу наличными в офисе финансового учреждения, о преимуществах и недостатках каждого способа вы узнаете ниже.

Получение денег на карту

Это классический способ получения денег при онлайн-кредитовании. В заявке нужно указать номер своей карты и на нее будут зачислены кредитные средства. Главное, чтобы имя заемщика и имя владельца указанной карты совпадало — на чужую карту перевод не делается, даже, если это карта близкого родственника, друга или супруги/супруга. Если вы решили брать онлайн-займ на карту, нужно посмотреть, чтобы она была активной. Если срок действия  закончен, платеж не поступит. Идеально, если до завершения срока действия карты остается не меньше трех месяцев. Кроме этого нужно обратить внимание и на платежную систему, которой принадлежит указанная в заявке карта. Микрофинансовые организации в большинстве работают только с картами MasterCard и Visa, а вот с другими платежными системами могут возникнуть сложности, например, с American Express или с картами Maestro. Еще один важный нюанс, который следует непременно учесть, — это положительный баланс карты. На счету достаточно самой минимальной суммы, поскольку кредитор может провести процедуру верификации, которая подразумевает временную блокировку на карте небольшой суммы. Для подтверждения того, что именно вы являетесь владельцем карты, нужно на сайте микрофинансовой организации указать, сколько именно денег заблокировано на карте. Если сумма совпадает, кредитор подтверждает карту и делает на нее перевод.

Получение денег на электронный кошелек

Некоторые микрофинансовые организации переводят электронные деньги на кошельки, например, на  QIWI, однако, этот способ не так популярен, как перевод на банковскую карту. Он имеет минимум выгод для каждой стороны. Например, кредитору будет сложно отследить, кому именно он отправляет финансовые средства, ведь информации о владельце кошелька, как правило, минимум, поэтому легко попасть на мошенников, которые берут кредит и не возвращают его. Для самого заемщика получение денег на электронный кошелек также имеет минимум выгод, поскольку придется тратить время на вывод финансовых средств, а также заплатить комиссию за конвертацию. Кстати, при расчете  переплаты через кредитный калькулятор, дополнительные комиссии за перевод денег не учитываются.

Получение денег наличными

Этим способом получения денег можно воспользоваться только в том случае, если у микрофинансовой организации есть офлайн офисы, один из которых находится в вашем городе. При выборе такого способа нужно ждать, когда касса будет открыта. Например, если кредит будет оформлен на сайте ночью, получить деньги можно будет лишь утром после открытия офиса.

3 способа увеличить свои шансы на получение онлайн-микрозайма

Считается, что онлайн-займы выдаются всем желающим. Однако заемщики  даже при обращении в микрофинансовую организацию проходят проверку. Конечно, она не такая жесткая, как в банке, но все же   она позволяет понять, насколько клиент является платежеспособным. Некоторые кредиторы, которые специализируются на онлайн-займах, используют в работе скоринговые системы, которые в автоматическом режиме анализируют сотни параметров, ищут информацию о заемщике по открытым базам  и даже в социальных сетях. На основании собранных данных принимается решение относительно целесообразности выдачи кредита. По этой причине одним из вопросов, который интересует заемщиков, является увеличение шансов на получение микрозайма. Конечно, никто не может дать 100-процентную гарантию получения онлайн-займа срочно и без отказа, но в этой статье вы узнаете о трех способах, которые могут увеличить ваши шансы на положительный ответ кредитора.

Небольшие суммы в заявке

Если вы впервые обратились в микрофинансовую организацию и при этом имеете кредитную историю, которая далека от идеальности, но начинайте с небольших сумм. Если с первой заявки запрашивать максимум, который может выдать кредитор - это вызовет у него подозрения. Во-первых, появятся сомнения в том, что вы сможете выплатить всю сумму. Во-вторых, возникнут подозрения, ведь мошенники часто пытаются сразу получить крупную сумму, а после этого скрыться. Таким образом, небольшая сумма в заявке значительно повышает ваши шансы на положительное решение кредитора.

Небольшой срок кредитования

Срок займа, который вы указываете в заявке, не должен быть слишком большим. Желательно запрашивать кредит не более, чем на 30-35 календарных дней. Считается, что это оптимальный срок возврата задолженности. Если вы укажете в заявке самый долгий срок из возможных, у кредитора возникают сомнения относительно платежеспособности.

Честная информация

Самая большая ошибка, которую допускают заемщики, — указывают ложные данные о себе и рассчитывают, что обман не обнаружится. Даже опечатка в  адресе проживания или в имени может быть воспринята кредитором в качестве попытки ввести в заблуждение. Нужно не только правдиво указать данные о себе, но  и внимательно перечитать поля с информацией, чтобы до отправки заявки обнаружить опечатки и исправить их. Важно, чтобы все графы были заполнены.

Советы экспертов

Если у вас нет работы или в прошлом были просрочки по кредитам, лучше не скрывать это, а честно указать в заявке, поскольку при проведении скоринга это в любом случае будет выявлено. Если сразу указать правдивые сведения, кредитор может положительно отнестись к такой честности. Такое поведение заемщика увеличивает шансы на кредитование.