Смотрим отзывы

В первую очередь, нужно обратить внимание на отзывы в интернете. Есть масса форумов и тематических порталов, где заемщики делятся своим опытом. Конечно, следует понимать, что часть отзывов будет написана людьми по заказу — похвала обычно публикуется самой микрофинансовой организацией, а критика является происками конкурентов. По этой причине следует сформировать собственное усредненное мнение на основании прочитанных отзывов. Кроме этого можно поискать обзоры специалистов, а также новости об интересующем вас кредиторе. Если о нем пишут в положительном контексте, стоит оформлять договор, если же вокруг МФО разворачиваются постоянные скандалы и судебные разбирательства, вероятно, разумнее будет пройти мимо.

Оцениваем сайт

Он должен быть выполнен профессионально (в корпоративных цветах, с логотипом, читаемыми шрифтами и четкими изображениями), иметь интуитивно-понятную навигацию, а также данные о компании (ее юридический адрес, номер лицензии и свидетельства о государственной регистрации, контактные телефоны). Не стоит оформлять кредит, если сайт выполнен на основании бесплатного шаблона, поскольку это свидетельствует, скорее, о компании-однодневке, а не о серьезной микрофинансовой организации. Также разумно будет пройти мимо кредитора, который не указывает на своем официальном интернет-ресурсе никаких регистрационных и контактных данных.

Читаем условия кредитования на сайте

Очень важно ознакомиться с условиями кредитования перед тем, как заполнять заявку. Серьезные микрофинансовые организации всегда дают полный перечень условий. Из них можно понять, какая процентная ставка, какой размер пени, как именно происходит погашение задолженности. Если условий кредитования на сайте вовсе нет или они написаны в завуалированной форме (отсутствует конкретика), тогда с такой микрофинансовой организацией не стоит связываться, поскольку в результате окажется, что они будут менять условия уже после подписания договора. Делаем выводы! После того, как вы ознакомились с отзывами о микрофинансовой организации, оценили ее сайт, а также нашли на нем и внимательно прочитали условия кредитования можно сделать вывод о том, стоит ли связываться с кредитором или лучше поискать более надежную микрофинансовую организацию. При остальных равных следует отдавать предпочтение тому кредитору, который дольше работает и за время своей деятельности зарекомендовал себя с лучшей стороны.

Как МФО дезориентируют потенциальных заемщиков?

Все больше людей выбирают онлайн-кредиты, которые достаточно просто и быстро можно оформить в микрофинансовых организациях. Если заглянуть на сайт любого МФО, можно увидеть очень заманчивые условия — таких лояльных предложений не сделает ни один банк. Если вы решили оформить онлайн-займ, нужно научиться отличать реальное предложение от уловки, если вы не хотите в результате переплатить кредитору в несколько раз больше.

Самые частые уловки микрокредитных организаций:

Доступно круглосуточно. В микрокредитных организациях за рассмотрение заявок и перечисление денег отвечают живые люди, которые работают строго фиксированное время. Поэтому, как правило, в ночное время никто не будет заниматься вашей заявкой и придется ждать начала рабочего дня. Нулевая ставка, в том числе и 99,9% скидки на первый займ, а также первые кредиты под 0%. Нужно понимать, что в этом случае может начисляться дополнительная комиссия, которая увеличит вашу переплату. Ловушка еще складывается и в том, что человек считает нулевую ставку полным отсутствие переплаты, то есть он отдает ровно столько, сколько берет, но по факту все же начисляется ставка в размере 0,01%. Если не учесть эти копейки, в результате можно попасть на солидный штраф и пеню. Мгновенно. Все операции оформляют живые люди, поэтому они не смогут рассмотреть заявку и одобрить ее мгновенно — в любом случае придется ждать. 100% кэшбэк. Это рекламное предложение не более чем очередная заманчивая ловушка. Как правило, обещают вернуть переплату по процентам в качестве кэшбэка, но в результате окажется, что этот возврат делается лишь при оформлении нового кредита. 60 дней без платежей. Нужно очень внимательно читать условия кредитного договора относительно такого предложения, поскольку может оказаться, что кредитор имел ввиду 60 дней без платежей по телу кредита, а проценты нужно было платить ежемесячно и в полной мере. Скидка по промокоду. Скорее всего, этот акционный код не сработает вовсе, а если и сработает, сниженная процентная ставка будет компенсирована для кредитора повышенной комиссией, поскольку МФО не хочет терять свой заработок. Возможность выиграть подарки. Стоит ли говорить, что, скорее всего, никаких подарков вы не получите, а это предложение лишь рекламный ход для привлечения клиентов. Помните, что любые льготные процентные ставки доступны при микрокредитовании только на первый займ или постоянным клиентам, которые заработали свою скидку, поскольку успешно выплатили уже множество ссуд, взятых у конкретного кредитора. Если у вас получилось взять займ под 0,01% в день, переплата получится несущественная, а вот при оформлении онлайн-займа под в 1,8% в день переплата получается существенная, поскольку при такой процентной ставке в день получается 658,8% годовых. Только подумайте в какую колоссальную сумму может превратить задолженность, если она не будет выплачена вовремя.

Звонят ли работодателю при подаче заявки на онлайн-кредит?

Никто не застрахован от финансовых проблем. Если в какой-то момент понадобились деньги, а зарплату еще нужно подождать, единственный способ разрешить сложившуюся ситуацию — это обратиться в микрофинансовую организацию и получить онлайн-кредит. Об этом кредите можно прочесть реальные отзывы людей. Конечно, учитывая высокую процентную ставку людям было бы выгоднее попросить в долг у друзей, родственников, коллег или знакомых, однако, многим не хочется афишировать свои финансовые проблемы. Именно по этой причине потенциальных заемщиков интересует, будет ли представитель микрофинансовой организации перезванивать работодателю, чтобы уточнить данные о заемщике. Ниже мы ответим на такой вопрос.

Настоящее место работы

Для того чтобы получить кредит, необходимо подать заявку. В ней содержатся поля, которые нужно заполнить. Среди них есть и поля, в которых необходимо указать место своей работы. Кредиторы, как правило, в своих рекламных сообщениях говорят, что выдают займы без звонков. Конечно, они не обзванивают работодателей, но все же проверяют честность потенциального заемщика, правда, другими способами. Поэтому не стоит указывать неправдивую информацию относительно места работы, поскольку, если кредитор обнаружат обман, он непременно непременно откажет в кредитовании.

Как кредитор проверяет место работы?

Микрофинансовая организация располагает мощными аналитическими системами, которые в автоматическом режиме сканируют каждого, кто подал заявку на кредитование. Место работы,  например, может проверяться по отчислениям в фонды и налоговую того работодателя, который будет указан в вашей заявке. В крайних случаях, если никак не удается проверить место работы заемщика, ему могут позвонить из микрофинансовой организации и поинтересоваться, например, как он добирается до работы. Если ответ был четким и уверенным - это становится сигналом для оператора, что человек действительно работает так, как и указал в заявке. Если от неожиданности заемщик не смог сориентироваться, начнет говорить что-то невнятное и это станет сигналом, что он говорит неправду относительно места своей работы. Конечно, окончательное решение принимается не только на основании наличия у человека работы — сопоставляется огромное количество информации, которая собирается из внешних источников. Таким образом, доступ к различным базам данных и пользование скоринговыми программи позволяет микрофинансовым организациям быстро проверять данные, указанные в анкетах заемщиков. Вот почему не стоит указывать полностью ложную информацию или данные, которые частично соответствуют реальности, — обмен будет выявлен сразу, а такое поведение заемщика грозит ему занесением в черный список. Также важно помнить, что после получения кредита внимательность со сроками очень важна, потому что просрочка ведет за собой новые сложности.

Как быстро поступят деньги на карту после одобрения онлайн-кредита?

Одной из отличительных особенностей онлайн-кредитования является высокая скорость всех взаимодействий с клиентами. Другими словами, заемщик может получить деньги почти моментально после оформления заявки. Именно это преимущество вывело микрофинансовые организации на один уровень с банками по популярности у заемщиков. Всех, кто решился на онлайн-кредитование, интересует, как быстро деньги окажутся на карте после одобрения заявки. Попробуем с этим разобраться ниже.

Скорость принятия решения

На рынке кредитования работает очень много микрофинансовых организаций, поэтому из-за высокой конкуренции им приходится бороться за клиента. В связи с этим микрофинансовые организации стараются принимать решения и одобрять займы как можно быстрее. Мощные скоринговые системы анализируют за считанные секунды данные заемщика и дают ответ по целесообразности выдачи ему займа. Как правило, решение по заявкам принимается в течение 15-20 минут. В редких случаях отказ или одобрение может быть дано позже. После того как вы получили уведомление об одобрении онлайн кредита, зачисление происходит достаточно быстро.

Если деньги не поступают на карту

Если вы получили положительное решение по своей заявке и прошло уже достаточно много времени, например, пару часов, то следует обратиться в службу поддержки микрофинансовой организации, чтобы оператор разъясним причину задержки. Это может быть технический сбой, от которого никто не застрахован. В этом случае необходимо немного подождать и после устранения неполадки платеж придет. Но оператор может сказать, что платеж уже был отправлен, а значит деньги по каким-то причинам не зачисляются на карту. В этом случае стоит обратиться в службу поддержки банка, чтобы там помогли разобраться в ситуации. Чаще всего причина может быть в том, что карта, которую вы указали в заявке на получение кредита просрочена. В этом случае получить деньги можно будет только после того, как вам будет выдана новая карта.

Советы экспертов

Иногда в процессе проверки оказывается, что заемщик сам допустил ошибку в реквизитах карты, когда заполнял заявку на кредит. В этом случае нужно обратиться к представителю микрофинансовой организации и попросить об отмене платежа. Можно попросить сделать перечисление на электронный кошелек, например, через сервис QIWI кошелек или же выдать наличными  в ближайшем офисе (если у МФО есть офлайн представительство). Еще одна причина, по которой заемные средства не поступают на указанный в заявке счет, — это блокировка карты. Не всегда это делается по инициативе самого держателя такого платежного средства, иногда банк автоматически активирует блокировку, например, при подозрительных транзакциях. В этом случае нужно обратиться в службу поддержки банка для разблокировки карты. После этого кредитные деньги поступят на счет и ими можно будет воспользоваться.