Если такая организация в процессе своей работы нарушит законодательство в области кредитования, она будет нести ответственность, так же как и любые другие финансовые компании. При серьезных правонарушениях, например, в случае мошенничества в судебном порядке МФО может быть исключена из государственного реестра, что влечет за собой прекращение ее деятельности. Важно! Учитывая, что микрофинансовые организации работают в правовом поле, они не имеют права оказывать противозаконное физическое или психологическое воздействие на должников, в том числе наносить вред их репутации. Представители таких кредитных учреждений могут работать только с самими должниками (а не с их коллегами по работе, соседями и родственниками) посредством телефонных звонков в дневное время, смс-сообщений, писем.

Что запрещено делать МФО?

Такие организации могут заниматься кредитованием, при этом для них находится под запретом открытие депозитных счетов. Также они не могут делать обмен валют и осуществлять денежные переводы от имени клиентов, работать с аккредитивами. Учитывая отсутствие банковской лицензии, МФО не имеют права заниматься сдачей ячеек в аренду для хранения наличных денег, любых материальных ценностей, а также документов. Также в сферу деятельности микрофинансовых организаций не входит доверительное управление деньгами клиента.

Особенности работы МФО

Такие организации, как правило, ведут деятельность по всей стране через интернет. Многие дополнительно открывают офлайн офисы в крупных городах для клиентов, которые не желают или не могут заниматься онлайн-оформлением займа. В таких организациях более высокая процентная ставка в сравнении с банками и при этом непродолжительный срок, как правило, не более 30 дней. В редких случаях займ выдается на несколько месяцев. Оформление кредита осуществляется на основании договора. Финансовые средства перечисляются на банковскую карту после одобрения заявки. Если у кредитора есть офлайн офис, финансовые средства могут быть выданы через кассу наличными. Проценты начисляются каждый день. Если возникла просрочка - МФО имеет право штрафовать клиента, а также насчитывать ему пеню. Микрофинансовые организации не могут заниматься мошенничеством, а также принуждать клиентов к постоянному сотрудничеству, например, включая в договор пункты об обязательном повторном кредитовании. Возврат задолженности осуществляется не через посредников, а напрямую — путем совершения платежа на официальные реквизиты микрофинансовой организации.

Почему люди все чаще выбирают небанковские финансовые институты?

Учитывая активной темп современной жизни каждый человек старается оптимизировать свое время. То есть люди хотят решать свои задачи быстро и с минимальными усилиями. Всем известно, что в банках для получения кредита нужно пройти длительную процедуру проверки службы безопасности, собеседование с кредитным менеджером, сбор пакета документов, подтверждение своей платежеспособности. Общению с банком предшествует долговременная подготовка справок — пакет документов должен соответствовать списку финансового учреждения. Это отнимает массу времени и сил. Когда пакет документов будет собран, необходимо идти в отделение, а там дождаться, когда кредитный менеджер освободится, потратить время, чтобы он проверил все документы, заполнил заявку, передал его на рассмотрение, а потом ждать ответа банка. После того как будет дан положительный ответ, нужно снова посетить отделение, чтобы подписать договор, потом подождать, когда деньги будут перечислены на расчетный счет или на карту. Вот почему небанковские финансово-кредитные институты в последнее время вышли на первый план.

Причины популярности микрофинансовых организаций:

  • Возможность быстрого оформления заявки. Как правило достаточно лишь зайти на сайт небанковского финансового учреждения и заполнить короткую заявку, указав свои личные и контактные данные, а также реквизиты карты, на которую нужно перевести деньги.
  • Минимальные требования к заемщику. Небанковские финансово-кредитные институты работают даже с людьми, у которых была испорчена кредитная история, имеется активная задолженности, судимость или любые другие проблемы. Кроме этого микрофинансовые организации выдают деньги мамам в декрете, пенсионерам, студентам.
  • Быстрое одобрение заявки. При обращении в небанковскую организацию одобрение заявки происходит в течение нескольких минут. При этом решения по заявкам постоянных клиентов принимаются почти мгновенным.
  • Быстрое зачисление денег на карту. Как правило, после одобрения заявки деньги очень быстро зачисляются на указанную карту — нужно подождать не более получаса.
  • Кредитование доступно в любое время. Вы можете обратиться за онлайн-кредитам в любое время суток, например, если вам ночью понадобились деньги, не составит труда получить их в это время. Кроме этого микрокредитование доступно в выходные и в праздничные дни. Вам не нужно ждать, когда откроется отделение, когда освободится менеджер, когда закончатся праздничные выходные и так далее.
Таким образом, в настоящее время микрокредитования предлагает людям быстро и просто решить свои финансовые проблемы. С минимальным пакетом документов и за считанные минуты можно получить нужную сумму сразу на карту. Именно поэтому несмотря на высокую процентную ставку люди все чаще отдают предпочтение небанковским финансово-кредитным институтам, а не государственным или частным банкам.

Кому отказывают в онлайн-кредите?

Считается, что микрофинансовые организации всегда снисходительно относятся к проверке клиентов. Они не так досконально, как служба безопасности в банке, изучают кредитную историю, рабочий стаж, уровень заработной платы. По этой причине может оказаться, что в МФО кредитуют всех, кто к ним обратился. На самом деле, ситуация не такая однозначная — при онлайн-кредитовании также есть шанс получить отказ. Ниже в статье мы разберемся с самыми частыми причинами отказов при обращении в МФО. Также в кредите могут отказать, если возраст не подходит под требования МФО. Например, займ запрашивает слишком молодой человек. Кроме этого кредитные организации настороженно относятся и к клиентам пенсионного возраста.

Отсутствие гражданства или прописки

Если у человека отсутствует паспорт, например, новый еще не выдали уполномоченные органы, а старый был утерян, в период ожидания ему не выдадут займ, поскольку официальный документ, который подтверждает его гражданство, отсутствует. Кроме этого в качестве причины отказа может выступать и отсутствие прописки вообще или конкретно в том регионе, где находится МФО. Заметим, что в первом случае отказ дается в 100% обращений, а во второй ситуации все зависит от правил самой организации — многие работают по всей стране поэтому выдают займы людям с пропиской в любом регионе страны, независимо от места обращения.

Неподходящий возраст онлайн-кредита

При оформлении заявки на сайте МФО нужно в конце поставить галочку, которая будет означать ваше согласие на обработку персональных данных. Если не сделать этого из-за невнимательности, можно остаться без займа.

Проблемы с заявкой

Самая безобидная ситуация — в заявке сделаны ошибки в написании или опечатки. Это также влияет на решение микрофинансовой организации, поскольку может быть воспринято в качестве нежелания предоставлять правдивые сведения о себе. Дело в том, что часто люди стараются воспользоваться чужими данными, чтобы оформить кредит на другого человека, поэтому МФО отказывают людям с ошибками в анкете.

Банкротство

Если заемщик обращается в микрофинансовую организацию и не указывает, что недавно оформлял банкротство, но об этом становится известно кредитному менеджеру при проверке заявки, непременно последует отказ.

Отказ от обработки персональных данных

В микрофинансовых организациях более лояльно относятся к людям с испорченной кредитной историей, чем в банках. Однако даже при этом можно получить отказ. Все зависит от степени серьезности проблем с выплатой кредитов. Например, у одного человека каждый раз небольшие просрочки по платежам, но он всегда выплачивает кредиты практически вовремя, в этом случае МФО может рискнуть и дать займ. Другой человек имеет многотысячные долги и судебные разбирательства по поводу кредитов. В этом случае МФО расценит такого клиента в качестве потенциального неплательщика и даст отказ.

В каких случаях стоит брать займ в микрокредитной организации?

Банки предлагают более лояльную процентную ставку, но кредитуют не всех, ведь заемщик должен подходить под жесткие требования. В микрофинансовых организациях переплата по процентам получается больше, но в некоторых ситуациях лучше заплатить больше, чем пройти длительную процедуру кредитования в банке, особенно, если некоторые из требований не получается выполнить (например, предоставить справку об уровне заработной платы). Итак, в каких ситуациях стоит обратиться в МФО?

Когда деньги нужны очень срочно

Важное преимущество онлайн-займов — это быстрота. В микрокредитных организациях рассматривают заявку и озвучивают решение за 10-15 минут. При этом постоянные клиенты могут получить одобрение почти мгновенно. Такая быстрота связана с упрощенной проверкой заемщика. Зачисление финансовых средств происходит в течение 30 минут, но, как правило, кредитные деньги поступают на указанную в заявке карту гораздо быстрее. Самое главное, что ими сразу можно пользоваться, например, сделать платеж, снять наличные в банкомате, выполнить перевод средств с карты на карту. В банках так быстро получить деньги не представляется возможным. Для начала придется потратить время на дорогу до отделения, а там дождаться, когда освободится кредитный менеджер. После этого заполняется заявка, делаются ксерокопии документов. Возможно, дополнительно придется предоставить какую-то справку, а при ее отсутствии — прийти в отделение в другой раз, когда необходимый документ будет уже на руках. Даже, если получится подать заявку с первого раза, придется снова ждать, ведь служба безопасности тщательно проверяет заемщиков. Только после их положительного заключения происходит оформление договора, но и тут деньги вы не сразу получаете — придется ждать их зачисления на карту. Таким образом, если финансовые средства нужны максимально быстро, особенно в выходной день или в ночное время, тогда самое лучшее решение — подавать заявку онлайн в микрофинансовую организацию.

Когда сильно испорчена кредитная история

Если с кредитной историей проблемы, в банк даже и идти не стоит, поскольку там вам гарантированно откажут в новом кредите. При этом микрокредитные организации работают с теми, у кого испорчена кредитная история. Заметим, что не все МФО закрывают глаза на то, что их клиент ранее уже нарушал платежную дисциплину, но поискать ту организацию, которая одобрит заявку, будет вполне разумно.

Советы экспертов

Если заемщик по каким-то требованиям не подходит для банковского кредитования, единственным способом остается только небанковский займ. Например, у него отсутствует официальная работа. Кроме этого в банках настороженно относятся к студентам, людям, которые получают пенсию и не работают, женщинам, которые находятся в декретном отпуске, а в микрофинансовых организациях нет никаких предубеждений — они лояльны ко всем заемщикам.