Жилье в новостройкеЖилье на вторичном рынкеНедвижимость банка (изъятая у должников)
КредобанкНе кредитуетСтавка зависит от размера авансового платежа. Если внесено от 20% до 40%, ставка на первый год будет равна 11,00% годовых, во второй год — 13,00% годовых, а на третий год кредитования она повысится до 15,00% годовых. Начиная с четвертого года ставка становится плавающей и равна она     UIRD3M+4,00%. Если аванс начинается от 40%,  ставка на первый год будет равна 10,00%, во второй год — 12,00%, а на третий год кредитования она повысится до 14,00%. Начиная с четвертого года ставка  трансформируется в плавающую и равна она  UIRD3M+3,50%.Нет данных
ПриватбанкФиксированная 9,99% годовых на первые 12 месяцев, затем UIRD 12М + 4%Фиксированная 9,99% годовых на первые 12 месяцев, затем UIRD 12М + 4%Фиксированная 9,99% годовых на первые 12 месяцев, затем UIRD 12М
УкргазбанкНе кредитует  Фиксированная 8,8% годовых на первые 12 месяцев, затем UIRD 12М + 5%Фиксированная ставка 22,5% годовых
ОщадбанкФиксированная ставка 14,99% годовыхСтавка от 9,99% годовыхНет данных

Авансовый платеж

УкргазбанкПриватбанкОщадбанкКредобанк
От 12 до 240 месяцевОт 12 до 240 месяцевОт 12 до 240 месяцевОт 12 до 240 месяцев
Авансовый платеж Условия получения ипотеки всегда включают первоначальный взнос. Интересное предложение делает клиентам Кредобанк — в зависимости от размера первоначального взноса меняется ставка,  по которой выдается ипотека. Условия включают внесение аванса от 30 до 40 процентов или больше 40%. В Приватбанке и в Ощадбанке авансовый платеж начинается от 30%, а в Укргазбанке можно вносить от 20%, что является самым выгодным предложением на украинском рынке на данный момент. Дополнительные комиссии
УкргазбанкПриватбанкОщадбанкКредобанк
Комиссия за предоставление кредита — 0,99%. Кроме этого нужно заплатить за открытие счета, перевод на него денег, услуги нотариуса и оценщика, страхование предмета ипотеки и самого заемщика.Нужно заплатить за страхование ипотеки, оформить личную страховку, заплатить разовую комиссию в размере 1% (отсутствует только для собственной недвижимости банка), а также  за услуги нотариуса и оценщика.Разовая комиссия за предоставление кредита составляет 0,99% от суммы кредита, но не менее 1000 грн.  Кроме этого нужно заплатить за услуги нотариуса и оценщика, страхование предмета ипотеки и самого заемщика.Комиссия за выдачу кредита равна 0%, но дополнительно понадобится заплатить за услуги нотариуса и оценщика, оформление страховки.      
  Заметим, что условия ипотечного кредитования в зависимости от банка меняются, а вот  требования к заемщику у всех финансовых учреждений похожи. Укргазбанк, Приватбанк, Ощадбанк, Кредобанк выдают ипотеку только резидентам Украины, которые являются клиентами соответствующего финансового учреждения и имеют хорошую кредитную историю.

Как обезопасить себя от неприятностей при оформлении ипотеки?

Ипотека — это отличный шанс приобрести собственное жилье уже сейчас. Несмотря на переплату по процентам, в итоге получается дешевле, чем в  случае, когда вы собираете всю сумму на покупку. Дело в том, что стоимость квадратных метров постоянно растет и та жилплощадь, которую сейчас можно приобрести, например, за 15 тысяч долларов к моменту, когда вы их соберете уже  будет продаваться дороже — за 17-18 тысяч. Заметим, что все достоинства ипотечного кредитования можно почувствовать только в том случае, если с огромной ответственностью подойти к оформлению сделки. О том, как обезопасить себя при покупке жилья в ипотеку, вы узнаете ниже.

Внимательно читать договор

Это, пожалуй, самое главное правило. Нужно абсолютно четко понимать, каждый пункт, который указан в ипотечном договоре. Если какой-то момент вызывает сомнения, следует прояснять его до подписания документов. Например, если говорится, что банк может в одностороннем порядке менять условия договора, желательно прояснить этот пункт и постараться договориться с финансовым учреждением о его корректировке. Для клиента приемлемо только изменение условий по согласию сторон. Также в договоре могут быть указаны дополнительные комиссии, которые увеличат расходы по кредиту.

Тщательно выбирать застройщика

Нужно с огромной ответственностью подойти к выбору застройщика. При этом стоимость жилья, расположение дома и количество квадратных метров должно быть на втором плане, а вот репутация продавца стать определяющим фактором. Другими словами, лучше купить жилье у надежного застройщика и точно его получить в результате, чем погнаться за дешевизной и попасть на мошенников, которые или возьмут деньги и исчезнут, или будут бесконечно затягивать строительство и сдачу в эксплуатацию.

Передавать деньги через банковскую ячейку

Банки могут передавать финансовые средства разными способами. Стоит выбирать тот из них, который гарантирует сохранность денег до момента подписания договора. Самый удобный вариант — осуществить передачу через банковскую ячейку. Покупатель вносит в нее деньги до подписания договора, а продавец гарантированно забирает их уже после документального оформления сделки. Только нужно учесть, что за аренду банковской ячейки придется заплатить тому, кто оформляет на себя ипотеку.

Привлечь к сделке юриста

Разумно будет привлечь к оформлению ипотеки опытного юриста, который сможет проследить за соблюдением прав клиента. Ему нужно показать все бумаги, чтобы специалист их проверил на наличие ошибок или пунктов, которые идут вразрез с интересами покупателя. Также стоит поручить юристу правовую проверку застройщика. Например, имеет ли компания официальную регистрацию, лицензию на строительную деятельности, нет ли судебных разбирательств.

Оформление ипотеки: нюансы, которые стоит знать каждому

Ипотечное кредитование включает огромное количество нюансов, которые заемщику следует хорошо знать перед заключением договора. Заранее учитывая такие моменты можно не только лучше спланировать свой бюджет, но и значительно сэкономить на кредите.

Обязателен ли первый взнос?

Если у вас есть возможность собрать от 30% стоимости жилья, чтобы внести эту сумму в качестве первого взноса, так и следует делать. Во-первых, банки охотнее кредитуют тех, кто готов сделать аванс. Во-вторых, чем крупнее будет первоначальный взнос, тем меньше окажется ежемесячный платеж за счет сниженной процентной ставки. Если у вас не  получается собрать нужную для внесения аванса сумму, единственным способом становится ипотека без первоначального взноса. Конечно, придется поискать банки, которые предлагают такую форму жилищного кредитования.

Можно ли уменьшить ежемесячный платеж?

Уменьшить ежемесячный платеж можно за счет снижения процентной ставки. Следует узнать в банке, в каких случаях они готовы кредитовать под более лояльный процент. Как правило, выгодные условия предлагаются тем клиентам, которые берут небольшую сумму и на короткий срок, готовые к аннуитетной схеме погашения задолженности, а также к переносу депозитов и зарплаты в банк, где оформляют ипотеку. Можно выбрать жилье не в новостройке, а на вторичном рынке или из собственной недвижимости банка, поскольку на нее процентная ставка ниже. Также стоит поинтересоваться о дополнительных бонусах, которые может предоставить финансовое учреждение.

Что делать если не получается найти нужную сумму для первого взноса?

Можно попробовать принять участие в программах ипотечного кредитования для молодых семей, которая подразумевает, что часть суммы государство погасит самостоятельно. Кроме этого нужно попытаться убедить банк в стабильности своего дохода и тенденция к его увеличению. Для этого следует собрать максимальное число бумаг и справок, которые смогут убедить кредитора в том, что заемщик сможет своевременно вернуть всю сумму. Хорошо, если у вас будет большой стаж трудовой деятельности на одном месте. Еще один способ получить кредит при отсутствии первого взноса — это внести залоговое имущество или предоставить платежеспособных поручителей. Конечно, нужно иметь положительную кредитную историю. Еще один важный нюанс заключается в страховании. Необходимо оформить не только полисы, которые предлагает банк, но и самостоятельно застраховать себя от потери работы, несчастных случаев или любых других ухудшений здоровья. Также стоит поинтересоваться, может ли банк отнестись лояльнее к клиенту с небольшим доходом, если он перенесет в это финансовое учреждение свой депозит, зарплатную карту и иные выплаты.

Ипотечное кредитование: требования к заемщикам и важные нюансы

В последние годы ипотечное кредитование дало мощный толчок застройщикам, ведь  первичная недвижимость стала более востребованной, несмотря на свою дороговизну. Ссуда в банке позволяет людям сделать покупку желанного жилья не во вторичном сегменте, а в строящемся или только в сданном в эксплуатацию доме. Учитывая выгоды для застройщиков от быстрой распродажи недвижимости, они стали подписывать с банками соглашения, в соответствии с которыми условия ипотеки для их клиентов предлагаются более лояльные.

Требования к заемщикам: на что обратить внимание

Самое главное условие, выполнив которое можно рассчитывать на кредит, заключается в том, что заемщик должен подтвердить хорошую платежеспособность. В противном случае для банка риск будет неоправдан. Соответственно, чтобы оформить ипотечное кредитование следует предоставить в банк справку с места работы с достаточным официальным доходом. Важно, чтобы и другие члены семьи имели хорошую платежеспособность, особенно муж или жена. Например, если супруг работает и получает достаточный для кредитования доход, а  супруга не имеет никаких доходов, банк может и отказать в оформлении ипотеки. Заметим, что при подсчете дохода на одного члена семьи учитываются еще и дети.

«Подводные камни» ипотечного кредитования

Банки выдают деньги на погашение не более 50% от стоимости жилья. Реже — только 15-30% от необходимой суммы. Таким образом, заемщику нужно собрать деньги, чтобы сразу заплатить за жилье большую часть. Банки отказывают в кредитовании, если первичное жилье находится в процессе  строительства —  одобряются только квартиры в сданных в эксплуатацию дома или коттеджи в поселках, которые готовы к заселению. Но цена на такие квадратные метры будет уже на 20-50% выше, чем на этапе строительства. Исключением могут быть только дома от застройщиков-партнеров. Нужно также учитывать, что кроме ежемесячного платежа придется потратиться еще на оплату дополнительных услуг, которые предусматривают условия ипотеки. Например, заплатить за страховку, которая будет действовать до завершения срока кредитования, а это примерно 0,5-1% от суммы  займа. Также необходима и страховка на недвижимость, которую вы приобретаете, а это еще примерно 1% от суммы. Если нужна оценка, то за работу специалиста придется также платить заемщику. Если передача денег застройщику будете осуществляться через банковскую ячейку - это еще дополнительные расходы на ее аренду. Если выбраны другие способы передачи всей суммы, комиссия также может быть возложена на заемщика. Но в этом отношении лучше переплатить и подстраховаться, чем выбрать передачу денег наличными напрямую от заемщика к застройщику. Поскольку есть высокий риск попасть на мошенников и остаться с кредитом, но без жилья.

Где выгоднее брать ипотеку в Украине?

Покупка собственного жилья в ипотеку является актуальным вопросом для многих людей, независимо от страны проживания. Ниже мы попытаемся разобраться, где условия кредитования более выгодные в Украине.

Что предлагается украинцам?

Украинские финансовые учреждения с большей готовностью кредитуют жилье на вторичном рынке при этом, несмотря на обещания правительства снизить ставку до 10%, только в ПриватБанке она смогла приблизиться максимально к обещанной цифре — это финансовое учреждение кредитует покупку недвижимости под 12,7%, но только при условии внесения авансового платежа от 30%. В Украине банки требуют платить комиссию при оформлении ипотечного договора в размере от 0,5% до 2%. Ежемесячная комиссия при этом отсутствует. Самая высокая процентная ставка по ипотечному кредитованию в Украине предлагается в РАДА БАНКЕ и составляет 21% годовых. Государственный банк Ощадбанк кредитует покупку жилья под 15% годовых при условии 20-процентного авансового платежа. Нужно заметить, что в Украине есть банки, которые вовсе не кредитуют покупку недвижимости, например, Таскомбанк. Есть партнерские программы банков и застройщиков, в соответствии с которыми можно приобрести жилье в новостройке, которая уже сдана в эксплуатацию или только находится на этапе строительства. Кредиты выдаются в гривневом эквиваленте и могут перечисляться сразу на счет застройщика или на счет заемщика. Юристы банка обязательно проверяют чистоту сделки. При ипотечном кредитовании требуется оформление полиса. Иногда нужна страховка только на жилье которое приобретается, а иногда — при внесение в качестве залога другой недвижимости — и на нее тоже.