Что такое рефинансирование ипотеки и, что нужно знать о такой услуге

  1. Итак, что такое рефинансирование ипотеки?
  2. Процесс рефинансирования
  3. Советы экспертов
Можно обратиться к нему с просьбой о кредитных каникулах или об уменьшении ежемесячного платежа. Иногда добросовестным заемщикам идут навстречу, но не всегда. Если банк не хочет облегчить кредитное бремя своему заемщику в трудной ситуации, единственным правильным решением станет рефинансирование. Это достаточно популярная банковская услуга, которая сейчас доступная в большинстве финансовых учреждений. Однако далеко не все заемщики понимают, что такое рефинансирование ипотеки, поэтому и не пользуются такой возможностью. В этой статье мы постараемся разобраться, что из себя представляет рефинансирование и, как оно помогает в выплате кредита за жилье, приобретенное на первичном или на вторичном рынке.

Итак, что такое рефинансирование ипотеки?

Такое название получило всем известное перекредитование. Эта программа сейчас предлагается многими финансовыми учреждениями. Она разработана специально для того, чтобы заемщики, которые не справляются с выплатой ипотеки, могли изменить кредитора, а вместе с этим и условия ипотеки. Таким образом, человек открывает кредит в новом банке, чтобы рассчитаться с задолженностью по ипотеке, которая возникла у первоначального кредитора. Причина появления такой услуги, как рефинансирование, скрывается в том, что каждый год у банков появляется возможность для снижения процентной ставки. Например, человек оформил кредит под 13% годовых, а сейчас этот же банк выдает ипотеку под 10% годовых. Соответственно, у заемщика появляется потребность сэкономить 3%, ведь никому не хочется переплачивать огромные деньги на процентах, — для этого он и предпринимает попытку рефинансирования. Нужно понимать, что в масштабах стоимости недвижимости даже 1-процентное колебание ставки оказывает существенное влияние на личный или семейный бюджет заемщика. Однако следует учесть всю сложность оформления нового кредита, ведь придется заново собирать документы, а также готовить справки, подтверждающие материальное положение. По этой причине при разнице процентных ставок всего в один процент изменение кредитора для проведения рефинансирования нецелесообразно. Гораздо разумнее дождаться снижения ставки на несколько процентов, лучше всего от 3-х процентов. Тогда есть финансовый смысл в том, чтобы снова пройти весь процесс оформления кредита, потратив на это немало времени.

Процесс рефинансирования

Процедура перекредитования очень похожа на стандартную процедуру получения ипотеки в банке. В первую очередь, необходимо самостоятельно проанализировать предложения банков по рефинансированию и выбрать для себя самые выгодные условия. После этого можно начинать сбор документов в соответствии с требованиями кредитора. Нужна будет справка о доходах, а также справка из банка, в которой указан размер оставшейся задолженности. Важным условием одобрения рефинансирования является безупречная кредитная история. Если у заемщика есть просрочки по ежемесячным платежам, его шансы на перекредитование существенно уменьшаются. Как правило, новый кредитор требует снова оценивать недвижимое имущество, что влечет за собой расходы на оплату услуг специалиста. Кроме этого не обойтись без трат на нотариуса и оформление новой страховки. Иногда банки не желают отдавать хороших клиентов своим прямым конкурентам, которые предлагают более низкую ставку, поэтому стараются всеми силами затянуть процесс. Правда, все, что они могут, — это не давать подтверждение исправных платежей и не выдавать справку о текущей задолженности. При этом каждый заемщик должен понимать, что перекредитование является его правом, которым он может воспользоваться в любой момент. Единственное условие, при котором для клиента банка становится недоступно рефинансирование, — это запрет на проведение такой процедуры в условиях кредитного договора, который был подписан сторонами. Стоит учесть, что на период, когда один банк снимает залог с недвижимости, а другой накладывает его, по кредиту могут назначаться повышенные проценты в качестве своеобразной страховки. Надеемся, что после прочтения этой статьи вам станет понятнее, что такое рефинансирование ипотеки и при необходимости вы без труда сможете воспользоваться такой возможностью.

Советы экспертов

Оформляйте рефинансирование только при существенной разнице в ставке. В противном случае вы потеряете много денег и времени на переоформление,  а финансовая выгода окажется мизерной.