Особенности аннуитетного платежа

Как и при дифференцированной форме ежемесячной оплаты кредитов, в этом случае каждый платеж состоит из погашения основного долга и начисленных процентов. Только при аннуитетной форме оплаты каждый раз меняется соотношение между этими составляющими. Сначала большая часть ежемесячного платежа идет на погашение начисленных процентов, а под конец периода кредитования соотношение меняется — больше денег идет на погашение тела кредита и минимальная сумма на погашение процентов. Важно! При выборе аннуитетной стратегии выплат уменьшение суммы основного долга происходит очень медленно, поскольку большая часть первых платежей идет именно на погашение процентов.

Аннуитетная стратегия выплат: расчет на примере

Предположим, вы решили приобрести однокомнатную квартиру в строящемся доме за 40 тысяч долларов. Для этого планируете оформить ипотечный кредит на такую сумму под 8% годовых на 20 лет. Если выбрана аннуитетная стратегия оплаты, то ежемесячно придется вносить по 811,06 долларов, из которых сначала на погашение основного долга будет идти всего по 544,39 долларов, а на погашение процентов — 266,67 долларов. В конце периода кредитования ситуация поменяется и на погашение основного долга будет идти почти по 800 долларов. Например, из последнего платежа войдет всего 5,37 на погашение начисленных процентов, а 805,68 долларов на выплату основного долга.

В чем выгода для банка?

Финансовым учреждениям аннуитетный платеж является более выгодным, поскольку в этом случае заемщик заплатит больше из-за начисленных процентов. Кроме этого для банка есть и еще одно преимущество — оно заключается в том, что сумма основного долга становится меньше постепенно, поэтому досрочная оплата заемщику не выгодна. Например, в середине срока кредитования может быть погашена только четверть основного долга.

Советы экспертов

При таком варианте осуществления платежей заемщик понимает, какую сумму нужно платить каждый месяц, поскольку она является одинаковой из месяца в месяц. Это позволяет точно спланировать личный или семейный бюджет. Можно даже несколько месяцев откладывать сумму ежемесячного платежа, чтобы лучше понять свои финансовые возможности. Однако по процентам переплата получается больше. Кроме этого заемщику нужно учесть, что при досрочной оплате может оказаться, что тело кредита погашено минимально, поэтому заранее закрывать договор накладно.