Особенности кредитования при залоге имеющегося жилья

Многие финансово-кредитные учреждения выдают кредиты под залог недвижимости. Для них это хороший вариант, поскольку в этом случае снижен риск. Если заемщик не выплатит по каким-то причинам кредит, они могут через суд изъять залоговое жилье и продать его на аукционе. Таким образом, финансовое учреждение частично возмещает свои убытки. Кредитование под залог недвижимости в каждом банке отличается по условиям, но в среднем можно выделить определенные закономерности. Например, продолжительность кредитование под залог жилья, как правило, не превышает 30 лет. В качестве максимальной суммы выступает процент от стоимости залогового жилья. Например, если в качестве обеспечения вы предоставляете однокомнатную квартиру на окраине города, цена которой 15000 долларов, банк может выдать ипотеку не более чем на 10-13 тысяч долларов. Соответственно, новую квартиру вам придется искать в пределах этой суммы. Ставка по ссуде, которая выдается под залог имеющегося жилья, как правило, ниже, чем по ссудам, которые выдаются без залога. Некоторые банки, несмотря на наличие залогового обеспечения, требуют внести первоначальный взнос в пределах 10-15%. Несмотря на залог, нужно обязательно страховать недвижимость, которая приобретается в ипотеку, а также жилье, которое вносится в качестве залога. Кроме этого расширенный полис оформляется и в отношении жизни и здоровья самого заемщика. Как правило, ссуды на недвижимость доступны лицам с 21 года, которые имеют непрерывный рабочий стаж от 6 месяцев, а общий стаж от 12 до 36 месяцев. Кроме этого у них должно быть гражданство и прописка в регионе, где находится отделение банка.

ТОП-5 вопросов о кредитовании под залог недвижимости

1. Можно ли отказаться от кредита?

До момента подписания договора вы можете отказаться от кредита в любую минуту. После того, как кредитный договор подписан, вы можете отозвать свое решение в течение 14 дней с момента подписания (согласно Закону о защите прав потребителя). Однако право на отказ не возможно осуществить, если вы заключали следующие договора по потребительским кредитам, которые:
  • обеспечены ипотечным договором
  • заключены на приобретение недвижимости (обычно жилой)
  • заключены на покупку услуги, которая выполнено до окончания срока отзыва согласия

2. Можно ли погасить кредит досрочно?

Конечно, кредит можно погасить досрочно. Более того, никаких дополнительных комиссий платить не придется.  Важный момент: если вы оплачиваете часть кредита досрочно, срок кредита снижается автоматически. Также у вас есть право погасить кредит раньше срока.

3.Что делать, если заемщик скончался?

К сожалению, и такое случается. Что в такой ситуации делать? После смерти клиента и после предоставления его свидетельства о смерти банк прекратит начислять суммы по кредиту. Согласно закону, наследники обязуются выплатить кредит, однако выплата не должна превышать стоимости имущества, которое отходит в наследство. Если же наследники откажутся, суд может наложить взыскание на имущество, полученное по наследству.

4. Что делать, если жилье находится в общей собственности?

Такие случаи довольно часто встречаются и если у вас именно такой, вам необходимо собрать согласия всех владельцев и заверить их нотариально. Эти данные нужно обязательно предоставить до подписания договора. Также у недвижимого имущества до момента полного погашения задолженности был запрет на отчуждение и любые другие операции.

5. Какую недвижимость можно предоставить под залог?

Для получения необходимой суммы под залог, необходимо представить любую недвижимость. Это могут быть:
  • квартиры, частные дома, дачи, коттеджи земельные участки
  • нежилые помещения (гараж, склад)
  • коммерческие помещения (офис, торговые точки, бизнес-центры)
Залоговое имущество должно находиться в городе заключения договора. Обязательно уделите особое внимание касательно изменения процентной ставки. Банк может ее поменять, причем не всегда не в вашу пользу, он может ее снизить. В любом случае, о любых изменениях процентной ставки банк сообщает в письменном виде. Если процент сильно изменился, лучше перезаключить договор. Получить деньги можно как наличными, так и на карту или банковский счет. Выбирайте наиболее удобный способ для вас.

Советы экспертов

Ошибочно полагать, что любую недвижимость банк с радостью возьмет в качестве залога. На самом деле, ипотека под залог жилья выдается только в том случае, если квартира или дом соответствует определенным требованиям. В первую очередь, банк проверит юридическую чистоту недвижимости, а также незаконные планировки или пристройки. Жилье, которое предлагается заемщиком в качестве залогового обеспечения не должно фигурировать в судебных разбирательствах. Кроме этого запрещены долги по коммунальным услугам.