Единственный способ зафиксировать стоимость — ипотека, поскольку в этом случае жилье покупается по текущей цене, и все последующие выплаты делаются на основе указанной суммы в ипотечном договоре. Другими словами, если вы хотите приобрести квартиру за 20 тысяч долларов в ипотеку, тогда покупаете ее за эту сумму, а затем выплачиваете ее банку с учетом процентов в течение определенного периода. Если вы хотите приобрести эту же квартиру, но предварительно накопив всю сумму, к моменту, когда на вашем счету будет 20 тысяч долларов, стоимость этой квартиры будет уже 25 тысяч долларов. Соответственно, имеющихся денег на покупку не хватит и придется продолжать накопления. Кроме этого стоит учитывать, что недвижимость в строящемся доме обходится дешевле, чем после сдачи его в эксплуатацию. Также можно сэкономить на процентной ставке, если оформить ипотеку в банке, который имеет партнерское соглашение с застройщиком.

Способы получения кредитных денег от банка: сравнительная таблица

Через депозитарийЧерез аккредитивБанковский перевод продавцуНаличными
ПлюсыРиск потерять деньги минимальный, поскольку они хранятся в банке до момента заключения сделки.Самый надежный способ передачи денег. Банк перевод сумму на счет продавца, но он не сможет ей воспользоваться до момента завершения сделки (заключения договора купли-продажи).Этот способ также отличается надежностью, поскольку банк напрямую передает деньги продавцу недвижимости после того, как сделка состоится.Плюсы у этого способа отсутствуют, поскольку возрастает риск мошенничества.
МинусыРиски в этом случае для сторон отсутствуют, поскольку контроль за передачей финансовых средств осуществляет банк.Минусы практически отсутствуют. Риск потерять деньги есть только в том случае, если кто-то из сотрудников банка пойдет на мошенничество, но вероятность такого развития событий ничтожна.Банк может не перевести деньги продавцу недвижимости, например, из-за прекращения своего существования. Но в этом случае сделка будет считаться недействительной, ведь в договоре прописаны условия ее совершения.Этот способ применяется редко, поскольку подготовка огромной суммы наличными занимает время и вызывает неудобства. Кроме этого при получении заемщиком крупной суммы наличными возрастает риск того, что он не донесет их до продавца недвижимости.
Лучше всего выбирать для оформления ипотеки тот банк, способ передачи денег в котором вас устраивает. Нужно понимать, что ради конкретного заемщика финансовое учреждение не будет менять способ перечисления кредитных средств продавцу недвижимости.

Самые распространенные ошибки при погашении ипотечного кредита

Оформить ипотеку — это только половина дела. Самая большая трудность начинается после подписания договора, ведь наступает момент оплаты задолженности. Каждый месяц нужно своевременно и в полном размере делать платежи в банк, ведь это предусматривают условия ипотеки.  И вот здесь многие заемщики допускают серьезные ошибки — кто-то по незнанию, кто-то из легкомыслия.

Отказ платить кредит

Некоторые заемщики при возникновении финансовых трудностей просто отказываются платить кредит. Однако долговое обязательно никуда не девается, а только увеличивается в размерах, ведь начинают начисляться штрафы и пеня за просрочки. В результате отказ платить кредит может перерасти в судебное разбирательство, по итогам которого у должника будет принудительно изъято имущество для погашения долга. В первую очередь, изымается само ипотечное жилье, а если его не хватило, чтобы рассчитаться с кредитором, накладывается арест на счета и другое имущество. Что будет, если не платить кредит, читайте в статье.

Пропуск или задержка платежа

Некоторые неправильно расставляют приоритеты и полагают, что им важнее рассчитаться за коммунальные услуги или купить одежду на распродаже, чем внести ежемесячный платеж. Однако пропуск или задержка оплаты приводит к штрафам, которые увеличивают сумму долга. Постоянное нарушение условий кредитного договора приводит к ухудшению кредитной истории.

Оформление онлайн-кредита для погашения ежемесячного платежа

Некоторые решают взять новый небольшой кредит, чтобы сделать ежемесячный платеж по ипотеке. Однако нужно понимать, что такой способ лишь увеличивает долговую яму, поскольку онлайн-кредит выдается под высокий процент, поэтому переплата по нему будет существенной.

Внесение платежа в последний момент

Некоторые оплачивают кредит в самый последний день, а потом удивляются, откуда у них берутся постоянные штрафы за просрочку. Нужно учитывать, что учитывается не время перевода платежа, а время зачисления денег на счет. Учитывая, что в системе проведения транзакций могут возникнуть сбои и задержки, платеж, отправленный в последний день, может прийти кредитору через сутки. Это уже считается просрочкой платежа и влечет за собой начисление штрафа.

Неполное погашение кредита

Некоторые заемщики не тратят время на проверку баланса своего кредита. В результате может оказаться, что они недоплатили несколько копеек, которые посчитались просрочкой. На этот остаток будет начисляться пеня, которая со временем может вырасти в солидную сумму. Нужно после каждой оплаты заходить в  личный кабинет и проверять, сколько оплачено по кредиту и сколько еще осталось. После того, как будет внесен последний платеж по кредиту, следует обратиться в банк и оформить справку о полном его погашении. так вы застрахуете себя от претензий в будущем.

Можно ли оформить ипотеку и не платить сразу крупную сумму?

Практически во всех серьезных банках условия ипотеки включают уплату первоначального взноса. Как правило, при подписании договора нужно сразу заплатить до 50% от стоимости жилья. Это достаточно большая сумма, поэтому многих интересует ипотека без первоначального взноса. Учитывая повышенный спрос на такой формат кредитования, банки в последнее время стали предлагать подобный вариант, но доступнее жилье не стало. И вот почему.

«Подводные камни» кредита на квартиру без первого взноса

Любой кредит — это риск для банка, в том числе и ипотека. Условия получения ссуды должны быть максимально жесткими, чтобы получить ее могли только люди с высокими финансовыми возможностями. Финансовые учреждения не стремятся выдавать ссуду на покупку квадратных метров без первого взноса всем желающим, а стараются максимально ужесточить требования к лицам, которые претендуют на жилье в кредит. Во-первых, банк повышает процентную ставку для таких ссуд и вводит дополнительные комиссии. По этой причине переплата получается существенная, что невыгодно для заемщика. Во-вторых, придется вносить залог или привлекать человека, который готов выступить в качестве поручителя. Дело в том, что классическое ипотечное кредитование предполагает, что само жилье выступает в качестве залогового имущества. Другими словами, если заемщик не смог выплатить задолженность, он лишается квадратных метров. Но при кредитовании без первоначального взноса банку потребуется любая другая недвижимость в залог. Если вы не имеете собственного жилья, его должен предоставить поручитель (человек, который готов лишиться своих квадратных метров, при возникновении просрочек и непогашенной задолженности). Внесение залогового имущества влечет за собой дополнительные траты, в том числе необходимость оплатить государственную пошлину, страховку, экспертную оценку, а также услуги нотариуса. Кроме этого при ипотеке без первоначального взноса придется доказывать свою платежеспособность — ваши доходы банк будет проверять с предельной тщательностью.

Почему ипотечное кредитование без первого взноса невыгодно для банка?

Отсутствие первоначальной суммы — это существенный риск для банка, который не перекрывает даже высокая процентная ставка. Логика здесь простая — если заемщик не может собрать сумму для первого взноса, значит с доходами у него проблема. И тут не обязательно у человека может быть низкая зарплата, возможно, он просто нерационально расходует деньги. Если не получается оформить жилье в кредит без первого взноса, достаточно разумным выходом становится ипотека для молодой семьи, которая выдается на льготных условиях. Конечно, если заемщик подходит по условиям. В этом случае можно получить сниженную процентную ставку, а также небольшую (иногда до 25%) компенсацию стоимости жилья из государственного бюджета.

Советы экспертов

Некоторые заемщики при возникновении финансовых трудностей просто отказываются платить кредит. Однако долговое обязательно никуда не девается, а только увеличивается в размерах, ведь начинают начисляться штрафы и пеня за просрочки. В результате отказ платить кредит может перерасти в судебное разбирательство, по итогам которого у должника будет принудительно изъято имущество для погашения долга. В первую очередь, изымается само ипотечное жилье, а если его не хватило, чтобы рассчитаться с кредитором, накладывается арест на счета и другое имущество. Помните об этом, если вдруг вас посетит мысль не платить за кредит.