Что нужно для ипотеки

В первую очередь, нужно понять ее доступность — соответствует ли ваша кандидатура требованиями банка. Дело в том, что финансовое учреждение рискует крупной суммой, поэтому и проводится скрупулезная проверка заемщика. Во-первых, такая разновидность кредитования доступна только лицам от 21 года. Верхний предел возраста каждое финансовое учреждение определяет самостоятельно, но по общему правилу на момент внесения последнего платежа заемщик еще не должен достигнуть пенсионного возраста. Поскольку банк выплачивает владельцу недвижимости ее полную стоимость, а затем ждет, когда заемщик возместит эту сумму с процентами, то ему необходимо максимально подстраховаться — вот почему такие строгие требования к тем, кто претендует на кредитование покупки жилья. Так все же, что нужно для ипотеки? Это не только возрастные рамки, но и обязательная прописка в городе, где покупается жилье и находится банк, а также непрерывный трудовой стаж от года с хорошей заработной платой. Кроме этого должна быть безупречной кредитная история. Этого, как правило, достаточно для того, чтобы идти в банк и подавать заявку на ипотеку, ожидая при этом положительное решение.

Нюансы ипотечного кредитования

Понимая лишь в общих чертах, что такое ипотека, рановато идти в банк, ведь крупный кредит — это серьезные финансовые обязательства и по ним желательно знать абсолютно все тонкости. Например, если вы непременно хотите приобрести квадратные метры на первичном рынке, то нужно выбирать банк, у которого предусмотрено такое кредитование и есть партнерский договор с нужным вам застройщиков, поскольку далеко не все финансовые учреждения в Украине дают ипотечные кредиты на первичное жилье. Нужно уточнять, какой первый взнос будет приемлем для банка, поскольку в этом случае это может быть 10-15%, а в другом — 40%. В масштабах покупки квартиры это очень большие суммы и быстро собрать их получится далеко не у всех. Также следует обратить внимание на процентную ставку — чем она ниже, тем меньше будет переплата по кредиту. Но при этом нужно внимательно читать условия, поскольку финансовое учреждение может соблазнять низкой процентной ставкой, а потом добавить огромные комиссии и дополнительные платежи, что в несколько раз увеличивает переплату.

Что такое ипотека: условия погашения

Современные банки больше любят аннуитетную методику погашения задолженности, поскольку в этом случае первые платежи фактические полностью являются платой по процентам. Зато последние платежи в большей части идут на погашение задолженности. Но зато для клиента эта схема погашения задолженности является простой и понятной — ему нужно из месяца в месяц платить одну и ту же сумму. Классическая схема погашения с финансовой точки зрения является более выгодной для клиента, поскольку переплата получается немного меньше. Дело в том, что каждый месяц нужно платить одну и ту же сумму в счет тела кредита, но при этом проценты к ней будут прибавляться разные. Дело в том, что их начисление происходит на остаток сумму, а с каждым платежом сумма будет становиться все меньше и меньше, соответственно, и переплата по процентам станет уменьшаться. Заметим, что первые ежемесячные платежи будут достаточно большими, зато последние окажутся достаточно легкими с финансовой точки зрения, поскольку фактически будут включать лишь оплату тела кредита и небольшой процент. Кроме того нужно уточнить, есть ли дополнительная комиссия, которая может быть добавлена к ежемесячному платежу, а также разовая комиссия за предоставление кредита. Дополнительными расходами при оформлении ипотеки становится оплата услуг нотариуса, оценщика, а также страховой службы, которая оформить два полиса — один будет покрывать предмет ипотеки (то есть непосредственно приобретаемое жилье), а вторым полисом страхуется жизнь и здоровье самого заемщика. Вот это, пожалуй, все, что нужно для ипотеки знать и понимать, прежде чем оформлять кредит. Этой информации вам будет достаточно, чтобы сориентироваться в запутанных условиях и четко для себя понять собственные расходы по кредиту, а также получаемые выгоды.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

Среди преимуществ ипотечного кредитования выделяют следующие:
  1. Решение квартирного вопроса. Приобретая квартиру в кредит, Вы моментально улучшаете свои жилищные условия. Безусловно, можно постоянно арендовать чужое жилье, но в результате Вы не только потратите больше, но и останетесь без собственной квартиры. Можно и долгое время копить на квартиру, однако пока наберется нужная сумма, квартира может подорожать, а деньги обесцениться.
  2. Возможность оформления ипотеки на продолжительный срок, что позволяет снизить сумму ежемесячного платежа до максимально комфортного.
  3. Возможность сэкономить. Иногда, оформляя квартиру в кредит появляется возможность сэкономить часть денежных средств. Это касается тех заемщиков, кто попадает под особые категории — молодые семьи, военные, пенсионеры.
  4. Инвестирование. Приобретая жилое имущество в кредит, вы в какой-то степени сохраняете свои заемные средства, ведь прекрасная квартира с течением времени практически не теряет своей первоначальной ценности и всегда может быть продана за большие деньги.
  5. Ипотечные кредиты застрахованы. При ипотечном кредитовании страхуются как жизнь и здоровье заемщика, так и жилое имущество.
  6. Безусловно, платеж по ипотеке соизмерим или немного превышает аренду квартиры, однако вы вкладываете деньги в собственное жилье, а не чужое.
Среди недостатков можно выделить следующие:
  1. Необходимо иметь приличную сумму для стартового взноса.
  2. Главным недостатком, безусловно, является продолжительность ипотечного кредитования. Такие кредиты оформляются на долгие сроки под высокие проценты, из-за чего переплата по ипотеке — весьма внушительна, и квартира может обойтись в 2 раза дороже.
  3. Ограничения пользования квартир — пока кредит не выплачен полностью, квартира является собственностью банка и заемщик не имеет права ее продавать, сдавать в аренду или передаривать.
  4. Требования и условия, выдвигаемые банком к заемщику иногда довольно жесткие.

Когда нужна ипотека?

Вопрос об ипотеке ежегодно встает перед тысячами людей, которые желают иметь собственное жилье. Не менее сложным является вопрос: стоит ли брать ипотеку зимой, например в январе, или подождать до осени? Ответы на эти вопросы можно получить лишь в индивидуальном порядке. Все зависит от доходов заемщика и их стабильности, от перспективы их сохранения и дальнейшего увеличения. Поэтому следует прикинуть все преимущества и недостатки, после чего принять решение. Однако при любых сомнения не стоит забывать, что скопить деньги на новое жилье самостоятельно крайне сложно.