Рассрочки на технику

Для тех людей, которые ранее никогда не обращались в микрофинансовые организации за онлайн-ссудами или в банки за целевыми или нецелевыми кредитами, рассрочка на технику является самым лучшим вариантом для начала своей кредитной истории. Во-первых, такую разновидность целевого займа получить достаточно легко — при оформлении рассрочек у большинства людей не возникает сложностей. Как правило, в большинстве крупных магазинах есть кредитные менеджеры от разных банков, которые с радостью помогут в оформлении рассрочки. Различные мгновенные варианты таких потребительских кредитов предоставляют банки по кредитным картам. В этом случае договор будет оформлен автоматически при проведении платежа. К преимуществам рассрочек на бытовую технику, электронику, мобильные гаджеты относится отсутствие переплаты. Кроме этого рассрочку на технику вы можете погасить досрочно, что также будет положительно воспринято кредиторами при просмотре вашей кредитной истории.

Кредитные карточки

Это еще один способ формирования положительной кредитной истории. Требования к получателям кредитных карт, как правило, не такие строгие, как к получателям крупных кредитов, например, автокредита или ипотеки. Если у вас еще нет кредитной карточки, то можно подать заявку в любой банк на получение такого продукта с небольшим кредитным лимитом. Если регулярно пользоваться этими деньгами для совершения различных покупок и интернет-платежей, своевременно погашать задолженность по кредитному лимиту, то банк начнет постепенно его увеличивать. Положительно расцениваются банком только оплаты в торговых точках, официальная оплата услуг через терминалы, а также интернет-платежи. Чтобы финансовое учреждение как можно быстрее увеличило кредитный лимит, не нужно постоянно снимать наличные деньги с кредитной карты или делать переводы с карты на карту. Заметим, что при обращении за ссудой в банк или в микрофинансовую организацию наличие кредитной карты будет расценено как уже имеющиеся займ, поэтому перед подачей заявки на новую ссуду нужно закрыть лимит по карте. Таким образом, с помощью кредитной карты можно начать формировать свою положительную кредитную историю, главное, всегда закрывать основной долг в указанный срок.

Специальные кредитные программы

Если у вас нулевая кредитная история и вы хотите начать ее с успешной выплаты займа, то следует обратиться к тем кредитором, которые готовы работать с человеком, который ранее не оформлял ссуды. Чаще всего такую готовность проявляют микрофинансовые организации. Некоторые банки также готовы предоставить суду человеку с чистой кредитной историей. Крупную сумму, конечно, никто вам не предоставит, но небольшие деньги все же можно получить. Главное — выплатить долг своевременно, без просрочек и в полном размере. В этом случае ваша кредитная история приобретет положительную динамику.

Как избежать ухудшения кредитной истории

В настоящее время кредитная история — это основной фактор который влияет на принятие кредитором положительного или отрицательного решения по заявке на получение ссуды потенциального заемщика. Вот почему важно, чтобы кредитная история была положительной. Другими словами, в ней не должно содержаться данных о серьезных просрочках платежей, а также о невыплаченных кредитах, по которым уже начато судебное разбирательство или исполнительное производство. Однако ухудшить кредитную историю могут не только намеренное отсутствие ежемесячных платежей, но и и случайности.

Что может ухудшить кредитную историю?

  • Овердрафт. В настоящее время многие финансовые учреждения предлагают клиентам овердрафт. Если не внимательно следить за балансом, то легко можно уйти в минус (воспользоваться не личными средствами, а деньгами, которые предлагает банк). При этом образовавшийся небольшой долг часто можно не заметить и не заплатить вовремя. Если вы вовсе перестанете пользоваться пластиковой картой или отложите ее на какое-то время, то непогашенный овердрафт превратится в серьезную задолженность, учитывая начисленные за нарушение условий кредитного договора штрафы и пеню. Такой долг окажет негативное влияние на кредитную историю.
  • Человеческий фактор. Если вы делаете ежемесячные платежи через кассу в отделении банка, то может случиться так, что кассир ведет неправильную сумму, которая будет меньше той, которую полагается внести на счет кредитора. Клиент берет чек и считает, что кредит погашен, а, на самом деле, спустя время ему звонит кредитор и говорит, что образовалась просроченная задолженность, которая уже негативно повлияла на кредитную историю. И тут будет сложно доказать, что виноват кассир, который неправильно указал сумму в чеке. Придется выплачивать задолженность со штрафными санкциями.
  • Поручительство. Если вы выступаете поручителем по кредиту и по нему образовались просроченные платежи, то будьте готовы к тому, что и ваша кредитная история может ухудшиться. Вот почему важно соглашаться на поручительство только в том случае, если имеется полная уверенность в том, что человек сможет справиться с кредитными обязательствами.

Что делать, чтобы избежать проблем с кредитной историей?

Первое правило — тщательно анализируйте свои финансовые возможности перед оформлением ссуды. Подписывайте договор с кредитором только в том случае, если уверены в своей платежеспособности. Во-вторых, всегда точно в срок делайте ежемесячные платежи и всегда сохраняйте чеки об оплатах. Внимательно проверяйте информацию, которая указана в квитанции (сумму, имя плательщика, номер договора, реквизиты получателя, дату и время оплаты). Ежегодно проверяйте свою кредитную историю. При возникновении финансовых сложностей — сразу обращайтесь в банк, чтобы решить вопрос. В процессе диалога можно договориться о рассрочке платежа или реструктуризации долга. Вежливый диалог с банком до образования просрочки повышает шансы на благоприятное разрешение конфликта. Кредиторы обычно идут навстречу серьезным и постоянным клиентам.

Самые вредные советы как испортить кредитную историю

Кредитная история — это основной инструмент проверки потенциальных заемщиков. Как только человек подает заявку на выдачу займа, делается запрос в БКИ. По кредитной истории видна платежная дисциплина, количество оформленных и успешно погашенных займов. Если эти данные удовлетворяют финансовое учреждение, то оно дает одобрение на выдачу займа. В противном случае следует отказ. Вот почему важно позаботиться о своей кредитной истории и не испортить ее раньше времени.

Вредный совет №1. Не следить за овердрафтом и кредитным лимитом

Вся ответственность относительно использования кредитных средств лежит исключительно на заемщике. Банк не обязан напоминать о необходимости погашения задолженности. Человек может пользоваться картой с овердрафтом или кредитным лимитом, а затем перейти на депозитную, зарплатную, пенсионную карту и при этом не закрыть долг. В результате образуется просрочка, которая фиксируется в кредитной истории и ухудшает ее. Таким образом, нужно регулярно отслеживать баланс своей карты и при использовании кредитного лимита или овердрафта своевременно погашать его. Если больше не желаете пользоваться картой, необходимо обратиться в банк, чтобы ее закрыли в установленном порядке.

Вредный совет №2. Не платить вовремя

Некоторые заемщики сильно заблуждаются, думая, что кредит как-то спишется. На самом деле, он сам себя не заплатит — вот почему важно взять внесение ежемесячных платежей под свою ответственность и стараться это делать своевременно. При возникновении непредвиденных обстоятельств, которые делают оплату невозможной (например, получение травм, которые привели к потере трудоспособности), следует заблаговременно обратиться в банк и описать проблему. В этом случае финансовое учреждение может пойти навстречу и изменить условия договора разово или на весь последующий период кредитования. Очень важно следить за тем, чтобы платежи зачисляли вовремя. Например, если у вас последний день для внесения ежемесячного платежа выпадает на выходной, то будет разумно внести деньги в будний день, чтобы до прекращения операционного времени они были зачислены на счет кредитора.

Вредный совет №3. Не идти на контакт с банком или микрофинансовой организацией

Банк входит в положение, если заемщик всегда отличался платежной дисциплиной, но у него случилось что-то непредвиденное. Только нужно идти к кредитному менеджеру и разговаривать с ним до наступления просрочки. Это гораздо разумнее, чем прятаться от банка, дожидаясь, когда пеня достигнет огромного размера.

Как получить займ при плохой кредитной истории?

Есть немало оснований для ухудшения кредитной репутации, например, разовые или постоянные нарушения сроков внесения платежей, отказ возвращать займ, технические просрочки, попытка оформить ссуду по фальшивым документам или оформление кредита мошенниками на ваше имя. Заметим, что кредитная история может быть испорчена и по вине самого кредитора — если он отправил в бюро кредитных историй информацию о платежах заемщика с ошибками из-за технических сбоев или невнимательности банковского сотрудника. Например, клиент сделал своевременный платеж, а в БКИ внесена информация о просрочке. Если кредитная история приобрела негативную динамику, а есть потребность в оформлении ссуды, то возникает вопрос, как это сделать. С этим мы попробуем разобраться ниже.

Мифы или реальность обнуления кредитной истории:

Если финансовая репутация испорчена, то естественным желанием заемщика является обнуление кредитной истории, чтобы начать все заново. Сразу заметим, что никаких легальных способов аннуляции данных в БКИ - не существует — база хорошо защищена, поэтому недоступна для взлома хакеров, а передавать информацию в нее могут только официальные финансовые учреждения. Дача взятки какому-либо должностному лицу также не поможет, как правило, изменение кредитной истории за деньги предлагают мошенники. Они обещают стереть или изменить информацию, но в итоге получают плату за свои услуги и ничего не делают. Кредитная история остается в том же самом виде.

Как оформить ссуду при плохой кредитной истории

Стоит обратиться к тому кредитору, который готов сотрудничать с клиентами из группы риска (имеют испорченную кредитную репутацию). Чаще всего самые лояльные требования к заемщикам предъявляют микрофинансовые организации, которые занимаются онлайн-кредитованием. В интернете можно найти целые списки организаций, которые кредитуют людей с плохой финансовой репутацией. Чтобы увеличить свои шансы на положительное решение кредитора, стоит указывать в заявке минимальную сумму. Скромные запросы заемщика будут положительно восприняты представителями микрофинансовой организации. Стоит сразу подать заявки на займы нескольким кредиторам — один из них точно даст положительное решение. Увеличить свои шансы на одобрение кредита при испорченной финансовой репутации, можно путем предоставления залога или поручителя, однако, этот способ актуален лишь при обращении в банк. Если до этого у вас не было официального места работы, то стоит его найти, чтобы предоставить кредитору подтверждение своей платежеспособности в виде справки об уровне заработной платы или справки из налоговой инспекции об уплате НДФЛ. Если в онлайн-кредитовании вам отказали, а поручителя или залога нет, то можно попробовать оформить кредитную карту или рассрочку на бытовую технику. Как правило, такие формы кредитования доступны большому числу лиц. Непременно нужно успешно выплатить оформленные ссуды на покупку техники или своевременно закрывать задолженность по карте, что придаст вашей кредитной истории положительную динамику.

Что делать людям с чистой кредитной историей

Для тех, кто хочет взять кредит в банке или в МФО, проблемой становится не только плохая кредитная история, но и чистая кредитная история. Она характерна для тех людей, которые ранее не оформляли займы, а также не пользовались кредитными картами. В банках с недоверием относятся к клиентам с нулевой кредитной историей, поскольку в этом случае непонятно, чего ждать от человека. По этой причине кредиторы чаще отказывают таким клиентам. Соответственно, у них возникает вопрос, как убедить кредитора в своей платежеспособности. О том, что предпринять людям с чистой кредитной историей, чтобы получить одобрение на получение ссуды для тех или иных потребностей, вы узнаете ниже.

Что подразумевают под чистой кредитной историей

Чистую кредитную историю еще называют нулевой. Такой вариант встречается у тех людей, которые никогда не прибегали к кредитованию. Соответственно, о них нет информации в централизованной базе кредитных историй (бюро). Только на первый взгляд это кажется положительным моментом. Такие клиенты ошибочно полагают, что банки будут рады предложить кредитование, ведь у них никогда не было ссуд, что должно свидетельствовать о хорошем финансовом положении. Однако кредитор воспринимает отсутствия кредитов в прошлом не как сигнал хорошего финансового положения клиента, а как сигнал для более детального рассмотрения кандидатуры. Если кредитная история есть, то представителям банка или микрофинансовой организации достаточно получить данные из централизованной базы кредитных историй, по которым будет понятно, как человек придерживается платежной дисциплины, стоит ли ему давать кредит или лучше отказать. В случае с нулевой кредитной историей непонятно, на какую платежную дисциплину рассчитывать в случае с этим клиентом

Что предпринять клиенту, которому отказали в кредитовании из-за чистой кредитной истории

В первую очередь, не следует паниковать и идти в первую попавшуюся контору, которая предлагает ссуды всем без разбора. Дело в том, что в этом случае большой риск попасть к мошенникам. Лучше всего выбрать МФО с отменной репутацией, которое давно работает в сфере кредитования. Следует обратиться в такое финансовое учреждение и оформить кредит на короткий срок. Как правило, МФО предъявляют сокращенные требования к заемщикам, поэтому у людей с нулевой кредитной историей в этом случае будут большие шансы на получение ссуды. Запрашивайте не более половины от максимальной суммы, которую выдает МФО, чтобы повысить вероятность одобрения заявки. Заметим, что клиенты, которые при первом обращении и при наличии чистой кредитной истории сразу запрашивает крупную сумму и на длительный срок, вызывают у кредитора подозрения. Такое поведение заемщика является основанием для отказа в выдаче займа. После того как кредит будет получен, необходимо погасить его в полном размере и в установленный срок. Кредитор передает информацию о вашем займе и сделанных платежах в бюро кредитных историй. Именно такой займ и станет началом вашей кредитной истории. Лучше оформить еще 2-3 микрозайма, чтобы в кредитной истории фигурировало не одна ссуда, а несколько. Если они удачно будут выплачены, то кредитная история приобретет положительную динамику и станет хорошо восприниматься потенциальным кредитором. В этом случае у вас будут все шансы на одобрение заявки.

Советы экспертов

Чтобы получить одобрение от банка, нужно подтвердить свою платежеспособность. Если у вас нет кредитной истории, которая бы могла продемонстрировать вашу платежную дисциплину, можно попробовать предложить банку залоговое имущество. Как правило, в этом случае кредиторы идут навстречу, поскольку у них будут финансовые гарантии возврата долга. Если клиент попадется недобросовестный и не сможет рассчитаться по кредиту своевременно, то кредитор имеет право забрать у должника залоговое имущество для последующей продажи его на аукционе, а полученные средства использовать для погашения задолженности.