Кредитная история и все ее нюансы + советы экспертов

  1. Где проверить свою кредитную историю в Украине
  2. 10 важных вопросов о кредитной истории
  3. Советы экспертов

Где проверить свою кредитную историю в Украине

Каждый украинец имеет право раз в год получить сведения о своей кредитной истории совершенно бесплатно. Все последующие запросы будут стоить 50 грн. каждый. Проверить можно на сайте www.ubki.ua. Для авторизации достаточно номера телефона и даты рождения. Также необходим доступ к мессенджеру Viber или Telegram. Это самый простой способ. Запрошенная история сохраняется в вашем личном кабинете, вы можете перечитать ее в любое удобное время сколько угодно раз. Копию кредитной истории можно получить по почте. Для этого необходимо заполнить заявление, заверить его нотариально и отправить копии паспорта и идентификационного кода, заверенные подписью. Стандартный срок рассмотрения - 2 дня. Можно также выбрать срочную обработку запроса, ее стоимость 100 грн. Документ будет доставлен курьером за счет пользователя, заказавшего кредитную историю. Для чего нужно интересоваться состоянием своей истории хотя бы раз в год? Нередки случаи, когда кредит выдается по фальшивым документам (к примеру, вы отдавали ксерокопии своего паспорта и идентификационного кода для одних целей, а в итоге вашими данными воспользовался кто-то другой). Проверка кредитной истории помогает увидеть такие неправомерные действия и вовремя среагировать.

10 важных вопросов о кредитной истории

1. Если вы никогда не брали кредит, но были поручителем. Влияет ли это на вашу кредитную историю?

На саму кредитную историю ваше поручительство не влияет, но если ваш знакомый задерживает выплаты, в дальнейшем у вас могут возникнуть трудности с получением собственного кредита. Прежде чем выступать поручителем, подумайте  и взвесьте все риски, ведь перед законом поручитель отвечает в том же объеме, что и лицо, взявшее кредит.

2. Если кредитная история испорчена, можно ли рассчитывать на новый кредит/ипотеку?

Срок хранения данных о кредитной истории - 10 лет. Самый простой способ - оформить новый кредит и быстро его выплатить. Самый долгий способ - подождать, пока пройдет необходимое время.

3. Улучшится ли кредитная история, если погасить все задолженности?

Конечно же, погашение задолженности положительно влияет на кредитную историю и повышает шансы получить следующий кредит, однако для полного улучшения кредитной истории необходимо время. Не стоит думать, что кредитная история становится положительной сразу после погашения задолженности.

4. Просрочек по кредиту не было. Почему кредитная история испорчена?

Такое, к сожалению, случается. Возможные причины: кредитная история не обновилась (необходимо убедиться, что прошло минимум рабочих пять дней с момента закрытия кредита) либо карта все еще в статусе активной. Помните, что за обслуживание карты чаще всего необходимо платить. Поэтому обращайте внимание на все комиссии при погашении кредита. Обязательно аннулируйте все карты, которыми не пользуетесь. Документы о расторжении договора обязательно сохраняйте. Спустя месяц-два перезвоните в банк, чтобы убедиться, что договор расторжен и задолженности больше нет.  Еще одна причина возможной порчи кредитной истории - кредит, о котором вы забыли. Сумма небольшая, к примеру, страховка. Банк не всегда уведомляет о просрочках, а сумма задолженности копится. И последняя возможная причина - техническая ошибка сотрудника банка.

5. Что делать, если в кредитной истории допущена ошибка?

Прежде всего, нужно обратиться в бюро, в котором находится кредитная история и оспорить. С собой возьмите паспорт, идентификационный код и справку о погашении кредита или квитанцию об оплате. Вся информация пересылается кредитору или банку, ожидается подтверждение или опровержение. Если ваша правота будет доказана, вам сообщат письменно. Также можно отправить копии всех документов по почте, однако их необходимо заверить нотариально. Если же получится так, что МФО или банк настаивают на том, что у вас имеется задолженность, единственный способ доказать свою правоту - обратиться в суд.

6. Можно ли улучшить кредитную историю, воспользовавшись услугами третьих лиц/компаний?

К сожалению, нет. Компании, которые предлагают подобного рода услуги, обычно являются мошенниками, потому что кредитная история хранится там, где нет доступа третьим лицам.

7. Что еще можно сделать с кредитной историей, чтобы окончательно ее не испортить?

Прежде всего, можно воспользоваться услугой контроля кредитной истории - за небольшую сумму в месяц вы можете видеть состояние своей задолженности и кредитной истории в целом. Второй вариант - “заморозка” кредитной истории с помощью статуса “не желаю открывать новые кредитные договоры”. Таким образом вы обезопасите себя от мошенников.

8. Можно ли взять кредит, если кредитной истории еще нет?

Обычно банки относятся с недоверием к клиентам, которые хотят взять первый кредит и при этом не имеют кредитной истории. Обычно они могут рассчитывать на небольшие суммы, особенно если не имеют справки о доходах, загранпаспорта с визами или имущества, которое подтверждало бы их платежеспособность.

9. Как часто обновляется кредитная история?

Обновление кредитной истории происходит постоянно, после каждого вашего действия: погашение кредита, просрочка платежа, досрочный платеж и закрытие кредита, повышение или снижение лимита. Однако возможны задержки с обновлением до 5 рабочих дней.

10. Нужно ли проверять кредитную историю, если вы никогда не брали кредитов?

Обязательно! Помните о мошенниках, которые могут воспользоваться вашими документами или данными, а также о человеческом факторе - ваш номер телефона или данные паспорта могли попасть в договор по ошибке.

Советы экспертов

Быть осведомленным о состоянии своей кредитной истории означает иметь высокую финансовую сознательность. Нет ничего страшного в том, что вы иногда задержите очередную оплату на 1-2 дня, это никак не отразится на кредитной истории. Задержка на более долгий срок чревата ухудшением кредитной истории. Как не забывать платить за кредит вовремя? Можно установить на своей карте специальную услугу - регулярный платеж. В определенный день с вашей карты будет списываться указанная сумма, вам не нужно будет заходить и проверять. Единственное, что важно - на карте должна быть необходимая сумма с учетом комиссии. Если ваши друзья или родственники просят выступить поручителем при взятии кредита, помните, что это большая ответственность, это вам будут звонить из банка, а после коллекторы, если знакомые не рассчитаются вовремя. Более того, просрочка негативно скажется на вашей кредитной истории - вам будут отказывать в кредитах и ипотеке. Даже если знакомые закроют кредит, еще 10 лет из-за просрочки платежа, будет черное пятно в вашей кредитной истории. Поэтому подумайте, может, стоит отказать, обезопасив себя и свою семью от потенциальных проблем в будущем. Люди нередко берут кредиты из прихоти, нетерпения, неумения копить. Не стоит делать своей ответственностью то, что принадлежит не вам.