Условия пользования кредитными картами в украинских банках

Условия взятия кредитов в банках с помощью карты зависят от политики финансового учреждения. С кредитной картой можно хорошо сэкономить, если правильно подойти к этому делу. Прежде чем обращаться в банк и оформлять такой продукт, стоит внимательно ознакомиться с условиями, которые предлагаются по кредитным картам. В этой статье мы проанализируем условия пользования кредитными картами в украинских банках.

Зачем нужна кредитная карта

Кредитная карта — это возможность всегда иметь дополнительные средства на счету. Например, если появляются скидки или выгодные предложения, то Вы можете воспользоваться кредитной картой, не дожидаясь момента, когда на вашу дебетовую карту поступит заработная плата. Кроме того, многие магазины состоят с банками в партнерстве, что дает возможность получать вознаграждения за покупки, поэтому порой ими пользоваться очень выгодно. Кроме того, кредитные карты предусматривают такую функцию как льготный период, который может достигать и 50 дней, и 60 дней, и даже 100 — все зависит от условий банка. Как работает данная услуга? Если Вы погашаете долг в течение этого периода, то проценты за пользование деньгами не начисляются.

Условия пользования картами в украинских банках

Почти все украинские банки предоставляют клиентам кредитные карты с льготным периодом. При этом окончательная сумма лимита устанавливается на основании платежеспособности клиента. Если финансовое учреждение не имеет уверенности в его благонадежности, дает минимальный кредитный лимит и дальше наблюдает, как человек этими деньгами пользуется. Если оказывается, что клиент активно тратит кредитные деньги, но всегда своевременно закрывает долг, банк начнет постепенно увеличивать ему кредитный лимит. Клиенты с привилегированными картами, которые имеют большие депозиты в банке, а также, например, зарплатную карту, активно пользуются различными услугами (оформили страхование недвижимости, жизни и здоровья, рассрочки, активировали накопительную программу) сразу получают увеличенный кредитный лимит и сниженную процентную ставку по нему.

Кредитные карты в банках Украины

КартаКредитный лимит% ставкаЛьготный периодКэшбэкКомиссия за снятие наличныхДоставкаОбслуживание
«Unex Card» от Юнекс Банкдо 100 т.грн3,5%62 днядо 25%4,5%Естьбесплатно
Монобанкдо 100 т.грн3,2%62 днядо 20%4%/0,5%Естьбесплатно
«Универсальная» от Приватдо 50 т.грн3,6%55 днейОтсутствует4%/1%Естьбесплатно
«Максимум» от АльфаБанкдо 200 т.грн3,4%62 днядо 20%4%Естьбесплатно
«ВСЕМОЖУ» от Пумбдо 200 т.грн3,99%62 дняОтсутствуетОтсутствуетОтсутствуетбесплатно
«100 дней» от Райффайзендо 100 т.грн4,1%100 днейОтсутствует3% (+15 грн)Отсутствует100 грн
Карта от Credit Agricoleдо 250 т.грн3,1%62 дняОтсутствует4%Отсутствуетбесплатно
«Большая пятерка» от Таскомбанкдо 100 т.грн3,6%55 дней2%4,9%/1,5% (+15 грн)Отсутствуетбесплатно
 

Преимущества кредитной карты

К основным преимуществам кредитной карты можно отнесли следующие: К преимуществам этого продукта можно отнести следующие параметры:
  1. Грейс-период. То есть период, во время которого Вы пользуетесь деньгами без процентов. Однако вносить долг нужно обязательно в установленные сроки.
  2. Возобновляемая кредитная линия. После того, как вы погасите свой предыдущий долг, Вы сможете пользоваться картой снова, на этих же условиях.
  3. Универсальность. Кредитная карта считается довольно выгодным способ получения кредитных средств для людей, которые регулярно покупают товары в интернете, оплачивают покупки безналичным расчетом или путешествуют.
  4. Практически каждый банк сегодня вводит систему бонусов за пользование кредитной картой: скидки, кэшбэк, начисление баллов.

Недостатки кредитной карты

Помимо положительных аспектов, существует не очень приятные процедуры, связанные с кредитными картами. Таковыми являются:
  1. Завышенные процентные ставки, которые нередко могут быть выше потребительского кредита.
  2. На определенные операции могут быть установлены ограничения. Например, за снятие наличных или перевод денег взимается комиссия, а иногда останавливает льготный период и повышает проценты.
  3. Мошенничество. К сожалению, нередко владельцы кредитных карт попадает в руки к мошенникам. Поэтому очень важно придерживаться всех правил, не сообщать никому своих данных и держать карту в надежном месте.
  4. Финансовая грамотность. Для грамотного пользования картой, нужно хотя бы минимальное понимание, как работает данная система.
  5. Психологический аспект. Использование кредитных средств требует умения контролировать себя и четко понимать, нужен ли вам товар/услуга в данный момент или нет. Многим клиентам сложно остановить себя, когда в руках тысячи гривен, которые можно потратить на новые наряды или ресторан, позволить себе то, что обычно было в планах “когда доход позволит”. Независимо от того, есть у вас кредитка или нет, вам нужно понимать, что эти деньги не ваши, но отдавать в случае траты придется из своих.

Советы экспертов

  1. Каждый владелец кредитной карты должен понимать специфику продукта. Любые операции, проведенные при помощи кредитной карты, всегда гарантированно дешевле, чем снятие наличных средств.
  2. Любая настоящая кредитная карта имеет период беспроцентного пользования кредитом (льготный период).
  3. Обязательно при оформлении кредитной карты обращайте внимание размер процентной ставки.
  4. При получении кредитки Вы должны точно знать все условия своего договора и получения кредитной карты именно в этом банке.
  5. Не пропускайте дату очередного платежа. Даже один просроченный день влияет на кредитную историю, из-за чего может быть недоступна функция увеличения лимита по карте и получение кредитов.
  6. Ежемесячно контролируйте выписку счетов. Такая привычка позволит планировать свои траты, грамотно использовать преимущества грейс-периода, контролировать расходы по кредиту.
  7. Не забывайте уточнять, как Вы будете получать известия от банка (например информирование о задолженности). Очень важно выбрать канал информирования удобный Вам. Это могут быть СМС, письмо по почте и т.д.
Прежде чем получить кредитную карту, изучите внимательно условия договора, проконсультируйте с банком, узнайте возможности той или иной кредитной карты, изучите предложения банка. Чтобы пользование кредитной картой приносило удовольствие, важно знать все нюансы и вовремя вносить платежи по кредиту, что позволит избежать просрочек.