У держателей кредитных карт часто возникает вопрос, можно ли с выгодой пользоваться таким банковским продуктам даже при достаточно невыгодных условиях со стороны банков. Ответ достаточно прост — кредитная карта будет выгодной только в том случае, если пользоваться ей с умом. Другими словами, необходимо внимательно и аккуратно расходовать заемные средства и своевременно погашать задолженность. Кроме этого не нужно нарушать требования банка, которые приводят к неблагоприятным для вас последствиям. Например, следует всегда своевременно вносить деньги на карту и не допускать просрочки обязательного платежа.

Льготный период

В связи с тем, что многие банки предлагают кредитные карты, на рынке возникла конкуренция, поэтому в погоне за клиентом финансовые учреждения начинают предлагать более интересные условия. Одним из них стал льготный период, под которым подразумевается четко зафиксировано дата, полностью погасив до которой долг прошлого месяца можно не платить проценты. Заемщику главное четко ориентироваться, когда наступает конечный срок льготного периода, и не опоздать с платежом. Кроме этого нужно понимать, какая сумма основного долга, чтобы погасить ее полностью с учетом комиссии. Дело в том, что недоплата даже копейки приведет к аннуляции льготного периода и придется заплатить проценты по полной ставке за весь период пользования деньгами. Если же внимательно следить за датами и суммами, то можно постоянно беспроцентно пользоваться деньгами банка. Заметим, что отслеживать финансовую ситуацию по кредитной карте не так и сложно, поскольку для этого можно настроить смс-уведомления, постоянно проверять карту в банкомате или в терминале самообслуживания, через систему интернет-банкинга или через службу поддержки банка.

Бонусные программы

Еще одна выгода от пользования кредитными картами заключается в возможности накопления различных бонусов, которые банки предоставляют совместно с компаниями розничных услуг, например, ресторанами, магазинами, автозаправочными станциями, салонами красоты, фитнес-центрами и так далее. Программа работает следующим образом — при оплате каких-либо услуг или товаров кредитной картой конкретного банка вам начисляются бонусы в виде денег, баллов, литров, милей в зависимости от того, какая программа действует. Кроме этого может активироваться скидка на товары и услуги в определенных торговых сетях. Будет выгодно оформить кредитные карты в разных банках, подключенные к различным к брендингом программам, и пользоваться той или иной картой в зависимости от ситуации. Например, одной картой расплачиваться за авиабилеты и накапливать мили, с другой карты покупать топливо на автозаправочных станциях и накапливать дополнительные литры, а с третьей карты покупать одежду и обувь в модных магазинах и в интернете с внушительной скидкой. Таким образом, кредитные карты — это выгодный платежный инструмент только при правильном подходе к его использованию. В противном случае можно попасть в долговую яму, из которой не получится так просто выбраться.

Кредитная карта - иллюзия благосостояния или финансовый помощник?

Уже давно кредитная карта перестала быть имиджевым излишеством и стала лишь обыденным платежным средством. Однако иллюзия благосостояния, которую дает этот финансовый продукт далеко не всем помогает при решении финансовых вопросов. Многих она загоняет в долговую яму, из которой выбраться порой не так-то просто. Банки, в свою очередь, проводят серьезные рекламные кампании, основная цель которых — привить соотечественникам привычку пользоваться кредитными картами на постоянной основе. Для финансовых учреждений выгодно, чтобы кредитная карта стала инструментом повседневной жизни, позволяя приобретать в долг что-то прямо сейчас, если необходимой для этого суммы нет в наличии. Другими словами, кредитная карта означает, что ваш банк настолько доверяет вам, как клиенту, что позволяет делать траты сверх остатка личных средств на вашем счете. Финансовое учреждение расплачивается с торговой точкой своими деньгами, а потом ждет, когда клиент расплатиться с ним уже своими деньгами. Конечно за такое доверие банк хочет получить плату в виде процентов. С одной стороны пользование кредитной картой — это вполне понятная и честная услуга, но есть немало тонкостей в этом деле, которые могут даже такую выгодную услугу превратить в проблему и нескончаемую долговую яму.

Кредитная карта в качестве помощника:

  • Вам не нужно каждый раз собирать документы, чтобы оформить потребительский кредит — деньги всегда будут на вашей карте.
  • При наличии льготного периода заемными средствами можно пользоваться бесплатно.
  • Вы можете делать траты сейчас, а возвращать деньги на карту в зарплату.

Тонкости пользования кредитной картой или как не попасть в долговую яму

Процентные ставки по кредитным картам являются достаточно высокими даже у государственных банков, однако, для очень хороших клиентов, которые не очень-то нуждаются в кредитных средствах, финансовые учреждения делает исключения и существенно снижают процентную ставку. Это позволяет пользоваться кредитной картой в качестве необременительного повседневного кредита, чтобы каждый раз не думать, какой остаток на счету. Пользователями кредитных карт являются люди, которым срочно нужны деньги для решения какой-либо непредвиденной жизненной ситуации, например, оплаты лечения, или же люди, которым нужно сразу получить желаемое, независимо от того, что у них на это нет денег в данный момент. Главное — при дальнейшем поступление денег погасить образовавшуюся задолженность, но людей с железной финансовой дисциплиной — единицы. Многие берут кредитные карты, хотя изначально сам кредит по карте как таковой является для них неподъемным. В результате необдуманного шопоголизма на деньги банка у людей образуется долг, который они выплатить не могут. Если вы не можете контролировать свои желания и финансовые возможности, кредитная карта станет иллюзией благосостояния, а со временем превратится в огромную проблему. Мнимая финансовая свобода оборачивается обременительным долгом. Ловушкой кредитных карт является еще и то, что провести карту через терминал и расстаться с определенной суммой психологически гораздо комфортнее, чем достать эти же деньги из кошелька и отсчитать необходимое количество купюр. Вот почему перед тем как начинать пользоваться картой, нужно четко понимать процентные издержки и сроки погашения долга. Обвинять банк в том, что он выдал вам кредитную карту и вы потратились все деньги так же глупо, как и обвинять производителя алкоголя, в том, что вы сели пьяным за руль и попали в ДТП. Картами нужно пользоваться с умом, внимательно соблюдая все требования банка и не выходя за ограничения.

Какие программы лояльности доступны держателям кредитных карт?

Востребованным банковским продуктом являются кредитные карты, поскольку благодаря им дополнительные деньги доступны в любой момент. Эти финансовые средства можно использовать по своему усмотрению, например, переводить на другие карты, оплачивать покупки в офлайн и онлайн-магазинах, тратить на коммунальные платежи или снимать наличные в банкомате. Но нужно своевременно возобновлять кредитный лимит (погашать задолженность). Банки создают для держателей кредитных карт различные программы лояльности, чтобы удержать постоянных клиентов и привлечь новых.

Денежные бонусы за покупки

Банки поощряют безналичную оплату с помощью кредитных карт — они предоставляют за это бонусы. Кэшбэк, как правило, начисляется на любые офлайн и онлайн-покупки. В некоторых программах лояльности возврат средств предусмотрен только в определенных торговых точках, в других же распространяется на все магазины, салоны красоты, гастрономические и развлекательные заведения, спортклубы в пределах страны. Кэшбэк представляет собой определенный процент от потраченной суммы, который возвращается на карту и становится доступным для трат. Программа лояльности может подразумевать возврат средств на бонусный или на основной счет. Кэшбэк при грамотном планировании покупок позволяет получать существенную экономию на покупках.

Дополнительные специальные предложения

Постоянным и активным клиентам часто предлагаются дополнительные программы лояльности, которые позволяют получить больше выгод. Они могут включать увеличение кредитного лимита, снижение процентной ставки по займу и повышение ставки на остаток собственных средств, ускоренную обработку заявок на получение займов и другие приятные предложение. Например, банк может предлагать надежным клиентам выгодные условия рассрочки на различные товары (бытовую технику, металлопластиковые окна, строительные материалы, шубы, обувь, электронные гаджеты) с нулевой процентной ставкой, которая одобряется моментально при проведении оплаты в терминале. После этого ежемесячный платеж  будет автоматически списываться с карты.

Обязательный платеж по кредитной карте

Кредитными картами сейчас пользуется большинство людей. Некоторые банки предлагают такой финансовый продукт с льготным периодом, который позволяет пользоваться деньгами и не платить за это проценты. Часто у держателей кредитных карт возникает недоумение, когда им приходит сообщение о необходимости внесения обязательного платежа. О том, что под этим подразумевается, вы узнаете ниже.

Что такое обязательный платеж?

Под обязательным платежом по кредитной карте банк подразумевает сумму, которую нужно в любом случае внести, если у вас нет возможности полностью закрыть кредитный лимит. Другими словами, это ежемесячный платеж, если у вас открыта кредитная линия и пока нет возможности полностью погасить задолженность.  Обязательный платеж состоит из процентов, которые начислены за месяц пользования деньгами, а также из суммы, идущей на погашение долга.

Как платить обязательный платеж?

Он оплачивается такими же способами, которые вы используете для пополнения карты. Самый простой способ — сделать перевод денег между своими счетами. Например, с дебетовой карты переслать через онлайн-банкинг нужную сумму на кредитную карту. Если есть только наличные, то можно обратиться в кассу своего банка, чтобы оператор выполнил пополнение карты — вы ему даете сумму, которая равна ежемесячному платежу, наличными, а он зачисляет их на баланс кредитной карты и выдает соответствующий чек. Еще один способ внесения обязательного платежа — воспользоваться терминалом самообслуживания. В него нужно вставить кредитную карту и выполнить ее пополнение по стандартной процедуре. После этого автоматический алгоритм считает, что обязательный платеж внесен, поэтому будет сделано списание процентов. Заметим, что большая часть обязательного платежа приходится именно на проценты, а на погашение тела кредита идет незначительная сумма. Вот почему стоит прибегать к такой форме выплаты задолженности по кредитной карте в самом крайнем случае, иначе переплата получится значительная. Если банком предусмотрен льготный период, то, как правило, вносить первый  обязательный платеж нужно после завершения срока беспроцентного кредитования. Если на карте такой период отсутствует, то необходимость в первом платеже наступает спустя месяц с момента первой траты.

Что будет, если не внести обязательный платеж?

Если своевременно не будет внесен обязательный платеж, то банк расценивает это в качестве нарушения условий кредитного договора и насчитывает штраф.  Также может быть активирована еще и пеня, которая каждый день будет еще больше увеличивать сумму долга. Параллельно с этим происходит ухудшение кредитной истории, поскольку данные о просроченном обязательном платеже передаются банком в бюро кредитных историй.

Почему выгодно пользоваться кредитной картой?

В настоящее время кредитной картой никого не удивишь. Этот финансовый продукт используют многие, поскольку у него есть немало преимуществ. Именно об этом мы и поговорим ниже.

Замена наличных денег

Кредитная карта является удобной заменой наличных денег. Во-первых, вам не нужно будет постоянно носить с собой кошелек, а сама карта занимает в сумке минимум места. Кроме этого уменьшается риск потерять деньги. Отсутствие кошелька — это и своеобразная защита от карманников, поскольку единственное, что они могут у вас украсть это кредитную карту, однако, без пин-кода злоумышленники не могут ею воспользоваться. Вам останется только заблокировать карту и оформить новую в банке. Так вы сохраните свои деньги. Кстати, если вы будете носить с собой наличные, то постоянно придется тратить время на поиск сдачи, пересчитывание купюр, а также сбор рассыпавшейся по сумке мелочи.

Оплата через интернет

Если вы будете хранить свои деньги на кредитной карте, то вам откроются широкие возможности оплаты покупок через интернет. Вы можете в любое время провести транзакцию, например, оплатить коммунальные услуги или товары в интернет-магазине. Не нужно будет тратить время на поход до ближайшего терминала самообслуживания, ввод реквизитов получателя или пополнение карты, чтобы провести платеж.

Скидки и бонусные предложения

Чтобы привлечь клиентов, многие банки дополняют свои кредитные карты бонусными предложениями. Например, с каждой траты можно получать кэшбэк, то есть часть денег вернется на бонусный счет, затем их можно будет использовать по своему усмотрению. Таким образом, банки мотивируют клиентов делать оплаты кредитной картой как можно чаще. Могут быть и другие бонусы, например, эксклюзивные скидки владельцам кредитных карт в определенных торговых точках, накопленные бонусных миль для обмена на авиабилеты.

Отслеживание своих трат

Если вы будете пользоваться кредитной картой на постоянной основе, то в конце недели или в конце месяца вы можете заходить в свой личный кабинет в онлайн-банкинге и просматривать банковскую выписку за период, чтобы понимать, как тратятся деньги. Это позволит точнее планировать личный или семейный бюджет. Кроме этого можно настроить смс-оповещения.

Как защитить свою кредитную карту от мошенников?

Все чаще можно услышать истории о том, как мошенники воруют деньги с пластиковых карт. Для этого ими разработаны самые разные способы. Например, злоумышленники устанавливают специальные накладки на ячейку для считывания карты в банкомате, что позволяет сделать с нее копию данных. Кроме этого стараются любыми способами узнать пин-код и другие реквизиты карты. У владельцев кредиток, которые не хотят терять свои финансовые средства, появляется закономерный вопрос, как уберечься от мошенников. Об этом вы узнаете ниже.

Сделать вторую карту

В бизнесе есть правило — «Не клади все яйца в одну корзину». Оно наилучшим образом подходит к ситуации с кредитками — не нужно носить все деньги с собой на одной карте. Сделайте в банке дополнительную карту и держите ее дома, не используя никогда для офлайн и онлайн-платежей, а также для снятия денег в банкомате. Переводите на эту домашнюю карту через мобильный банкинг большую часть денег, а на основной кредитке носите сумму, достаточную для повседневных расходов. Если вы и попадете на мошенников с основной кредиткой, то они смогут воспользоваться лишь минимальной суммой личных средств и кредитным лимитом, а не всеми деньгами.

Не вводить реквизиты карты на непроверенных сайтах

Делая покупки или оплаты в интернете, используйте только проверенные сайты. Если интернет-площадка вызывает подозрения, то лучше воспользоваться для оплаты не основной картой, на которой находятся все деньги, а дополнительной, на которую вы перевели сумму, необходимую для осуществления транзакции. Некоторые банки предлагают для интернет-платежей создавать виртуальные карты, которые будут иметь все реквизиты, но высвечиваться только в личном кабинете в приложении мобильного банкинга. Если вы проведете платеж с такой карты и все же попадете на мошеннический сайт, то потеряете только те деньги, которые планировали потратить на оплату товаров или услуг, а не все деньги.

Внимательно осматривать банкомат перед использованием

Перед снятием денег с карты стоит внимательно осмотреть банкомат — не должно быть никаких посторонних пленок или пластиковых накладок. Мошенники используют специальные накладки на картридер в банкомате для считывания данных с карты и накладку на клавиатуру для фиксации пароля. Эти данные они используют, чтобы украсть деньги с вашего счета.

Советы экспертов

Используйте личный кабинет, чтобы следить за состоянием счета. Кроме этого стоит подключить смс-информирование о совершенных транзакциях. В этом случае на ваш финансовый номер телефона в виде смс или в формате сообщений в мессенджер будет приходить информация о зачислении денег, снятии наличных в банкомате, совершенных оплатах товаров и услуг. Если вам пришло уведомление о списании денег, а вы никакого платежа не совершали, то нужно как можно скорее заблокировать карту, чтобы мошенники больше не смогли ею воспользоваться.