Благодаря кредитной карте людям удается выкрутиться из самых неприятных финансовых ситуаций и продержаться на плаву до следующей зарплаты. Конечно, банки негативно относятся к людям с испорченной кредитной историей, поэтому оформление кредитных карт для таких клиентов является проблематичной задачей. Понятно, что финансовые учреждения не хотят сталкиваться с должниками, поскольку проблемы им не нужны. В банке понимают, что если человек ранее платил кредит с просрочками, получив кредитную карту, он может влезть в долговую яму снова. Единственным способом, благодаря которому становится доступной кредитная карта с плохой кредитной историей — это убедительное подтверждение своей платежеспособности. Однако у многих людей, которые имеют неофициальное трудоустройство, нет ни справки о доходах, ни даже официального места работы. В этом случае они могут убедить банк в своей платежеспособности, только, открыв депозит или предоставив документы о наличии имущества. Некоторые банки стали лояльнее относиться к людям, у которых в прошлом была испорчена кредитная история. Финансовые учреждения выдают им кредитную карту, но с минимальным лимитом. После этого человек пользуется картой и на основании его платежного поведения автоматический алгоритм анализирует все данные и принимает решение, насколько человек платежеспособен. Например, если клиент использует кредитную карту для оплаты в ресторанах, на автозаправочных станциях, в билетных кассах, в бутиках, для скоринговой системы это становится положительным сигналом. Она понимает, что у клиента есть финансовые возможности и есть смысл увеличивать кредитный лимит. Если карта используется только для оплаты коммунальных услуг в счет кредитного лимита, а также для покупке медикаментов, оплаты продуктов, это становится сигналом не повышать кредитный лимит данному клиенту.

Требования к клиентам, которые хотят получить кредитную карту

Чтобы вам стала доступна кредитная карта с плохой кредитной историей, нужно, во-первых, максимально приблизиться к требованиям, которые выдвигаются кандидатам на получение такого банковского продукта, а, во-вторых, произвести хорошее впечатление на кредитного менеджера, что существенно повышает ваши шансы на получение желаемой карты. Кроме этого у потенциального получателя кредитной карты не должно быть критических задолженностей в других финансовых учреждениях. Можно дополнительно воспользоваться депозитной программой банка, в котором планируете получить кредитную карту, чтобы повысить свои шансы на одобрение заявки. Кроме этого банки лояльнее относятся к клиентам, которые при наличии ранее испорченной кредитной истории, переносят свою зарплату и другие социальные выплаты при их наличии в финансовое учреждение, где планируют оформлять карту с кредитной линией. Если ни один из вышеперечисленных способов не помог и банк все же отказался выдавать кредитную карту, нужно попробовать улучшить кредитную историю.

Как улучшить кредитную историю?

Сразу скажем, что любое предложение по улучшению кредитной истории за плату — это мошенничество, поскольку данные в бюро кредитных историй передаются банками и фиксируются в базе данных в автоматическом режиме. Таким образом, никто не имеет доступа для редактирования данных, хранящихся в бюро кредитных историй. Единственный способ внести улучшения — это попытаться оформить новый небольшой займ и успешно его выплатить. Это сделать несложно, ведь сейчас многие микрофинансовые организации кредитуют людей, которые в прошлом имели проблемы с выплатой банковских займов. Стоит оформить несколько ссуд и закрыть их без просрочек. Новые данные по вашим платежам будут оперативно переданы микрофинансовой организацией в общенациональную базу кредитных историй и общая картина по вашей кандидатуре изменится. После этого нужно снова отправиться в банк и подать заявку на кредитку. В этот раз у вас будет хоть и испорченная кредитная история, но все же с положительной динамикой. В этом случае существенно возрастают шансы на положительное решение финансового учреждения и выдачу карты с кредитной линией.

Кредитная карта и кредитная история: есть ли связь

Есть ошибочное мнение, что кредитную карту с кредитной историей объединяет только общее прилагательное. На самом деле кредитная карта имеет непосредственное влияние на кредитную историю. Если вы будете постоянно погашать долг по карте с просрочками, это негативно скажется на кредитной историей и в будущем при подаче заявки на крупную ссуду вас может ожидать отказ именно на основании плохой финансовой репутации, хотя никаких других кредитных продуктов кроме карты ранее вы не оформляли.

Как улучшить кредитную историю с помощью кредитной карты

Кредитная карта — это не только способ создать кредитную историю, но и инструмент для ее улучшения. Как правило, банки выдают кредитные карты почти всем клиентам, разница заключается только в размере кредитного лимита. Если клиент новый или уже имеет плохую кредитную историю, он может получить карту с небольшим лимитом. Главное — этой картой постоянно пользоваться для оплаты товаров или услуг в торговых точках или в интернете, после чего своевременно возвращать задолженность, не допуская просрочек обязательного платежа. Если на карте есть льготный период, возвращать деньги нужно в пределах разрешенного срока, чтобы не платить проценты за пользование заемными средствами. Отличная финансовая дисциплина при использовании кредитной карты способствует улучшению кредитной истории, поэтому финансовое учреждение в будущем начнет постепенно увеличивать кредитный лимит. Пользоваться кредитными картами стоит тем людям, у которых ранее была испорчена кредитная история и они желают ее улучшить, чтобы в будущем оформить потребительский или целевой кредит на более крупную сумму.

Ухудшение кредитной истории из-за кредитной карты

Ухудшение финансовой репутации из-за неумелого пользования кредитной картой. Большинство государственных и частных банков предоставляют сейчас льготный период, который позволяет пользоваться заемными средствами совершенно бесплатно. От клиента требуется скрупулезное соблюдение платежной дисциплины, а именно — погашение задолженности по карте в пределах установленного срока и в полном размере. Однако иллюзия благосостояния заставляет людей тратить с кредитной карты гораздо больше, чем они могут себе позволить. Кажется, что сейчас выгодную покупку можно совершить в счет кредитных средств, которые получится вернуть в день зарплаты. Однако, потребности и желания растут, что заставляет тратить больше и больше, а деньги на карту возвращать нужно в любом случае даже при том, что доходы остались прежними. В итоге получится, что на момент зарплаты образовался такой долг по карте, что полученные деньги до последней копейки уходят на покрытие задолженности. Новый месяц приходится проживать за счет денег на кредитной карте, которых также может не хватить на обеспечение первичных потребностей и приходится брать в долг в другом месте, например, онлайн-займ в микрофинансовой организации. В результате долговая яма увеличивается, а ежемесячные доходы остаются на том же уровне. Таким образом, чтобы бы не ухудшить финансовую репутацию, скрупулезно следите за балансом по кредитной карте.

Советы экспертов

Если один банк отказывается выдавать карту, стоит сходить к другому кредитору и подать запрос там. Можно попробовать оформить небольшой займ в МФО и успешно его выплатить, чтобы немного улучшить кредитную историю и снова подать запрос на  кредитную карту.