Как понять — кредитная карта без процентов?

Когда говорят, что карта без процентов, под этим подразумевают наличие определенного периода, в течение которого можно пользоваться финансовыми средствами, принадлежащими банку, совершенно бесплатно. Например, если вы оформите потребительский кредит, начисление процентов начинается с первого дня пользования деньгами. При этом на финансовые средства, которые вы снимаете или тратите с кредитки, проценты начисляются только по завершению льготного периода. И это будет осуществлено только в том случае, если вы не успеете вернуть задолженность в пределах беспроцентного периода.

Кредитная карта без процентов: основные преимущества такого банковского продукта

  • Дополнительные деньги доступны в любое время суток.
  • Пользоваться деньгами можно постоянно, поскольку кредитная линия имеет свойство возобновляться.
  • За пользование кредитными средствами финансовое учреждение не начисляет проценты в пределах льготного периода.
  • Можно оформлять рассрочку на различные товары в офлайн и онлайн-магазинах.
  • Дополнительная бонусная программа, например, возможность получать кэшбэк при осуществлении покупок.
И это еще далеко не все преимущества, которые дает оформленная кредитная карта в банке. Проценты за пользование средствами, принадлежащими кредитору, например, могут быть меньше, если карта будет привилегированная. Она, конечно, дает больше бонусов, но за ее выпуск и содержание придется платить.

Банки, оформляющие кредитные карты

Как видно, кредитные карты с беспроцентным периодом имеют массу преимуществ, поэтому вполне закономерен большой интерес к ним. Желающих получить такой финансовый продукт интересуют банки, оформляющие кредитные карты. Их  много, однако, условия могут отличаться, поэтому важно внимательно знакомиться с кредитной программой, прежде чем начинать пользоваться картой. Одни банки, оформляющие кредитные карты, могут выдавать их всем желающим, а другие требовать подтверждения своей благонадежности, например, официальный документ с места работы, в которой будет указан ежемесячный доход. Среднестатистический льготный период колеблется в пределах 50 дней, а некоторые банки, например, ВТБ, Альфа Банк и Райффайзенбанк предлагают своим клиентам пользоваться заемными средствами без процентов в пределах 100-110 дней.

Длительность льготного периода

Много ошибок у заемщиков возникает в связи с расчетом даты оплаты. Например, им говорят, что беспроцентный период длится 55 дней, когда оформляется кредитная карта в банке. Проценты, по мнению клиента, должны начать начисляться, соответственно, через 55 дней с момента первой траты. Однако в реальности дело может обстоять иначе и отсчет беспроцентного периода будет стартовать с первого числа месяца, в котором совершена трата. Например, в мае у вас была оформлена кредитная карта в банке, проценты, соответственно не начисляются, пока вы не воспользуетесь деньгами. В июне нужно было сделать покупку и вы сделали трату в счет кредитного лимита. Соответственно, внести деньги на счет потребуется до 25 июля, если по кредитке 55-дневный льготный период, независимо от того, какого именно числа в июне была совершена покупка — хоть 1 июня, хоть 29 июня.

Как пользоваться картой с льготным периодом, чтобы не попасть в долговую яму?

Для держателей кредитных карт одной из самых важных задач остается рациональное использование заемных средств. В противном случае образуется настолько большая задолженность, что с ней невозможно будет справиться. Если вам открыли слишком большую кредитную линию, подайте заявку на ее уменьшение, чтобы даже при использовании всех заемных средств можно было без труда разобраться с задолженностью. Кроме этого стоит подключить мобильный банкинг — в этом случае информация обо всех тратах с карты станет оперативно приходить на смартфон в виде сообщения. Вы всегда будете в курсе актуального баланса по кредитной карте, что позволит рациональнее планировать свои траты. Периодически стоит просматривать и полную выписку по кредитной карте в системе онлайн-банкинга. Старайтесь погашать задолженность в пределах льготного периода, чтобы не переплачивать проценты. Установите себе напоминание, чтобы не забыть сделать обязательный платеж. В противном случае активируются штрафные санкции за просрочку, поскольку вы не выполнили условия кредитного договора, а это дополнительные расходы.

Кредитные карты с льготным периодом - в чем выгоды для клиента и для банка

Многие банки предоставляют кредитные карты с беспроцентным периодом, в пределах которого можно пользоваться заемными средствами совершенно бесплатно. На фоне огромного количества таких предложений возникает закономерный вопрос, в чем смысл для банков давать клиентам возможности бесплатного использования кредитными средствами, ведь в этом случае для финансового учреждения нет никакой финансовой выгоды. О том, в чем заключаются выгоды кредитных карт с беспроцентным периодом для клиента и для банка, мы попытаемся разобраться ниже в статье.

На чем зарабатывают банки, если на карте есть беспроцентный период?

Сейчас кредитки есть у большинства клиентов банков, поэтому переплата за пользование заемными средствами большинства неопытных клиентов перекрывает относительную бесплатность пользования картами тех клиентов, которые погашают задолженность в пределах льготного периода. Нужно понимать, что очень мало людей готовы скрупулезно следовать требованиям банка при пользовании кредитками, а эти требования достаточно жесткие и даже при малейшем выходе за рамки придется заплатить достаточно дорого. Необходимо соблюдать финансовую дисциплину, чтобы пользоваться деньгами, принадлежащими кредитору, и не платить за это. Далеко не у всех получается выполнять правила льготного периода. Кроме этого банк зарабатывает на ежегодной комиссии за обслуживание премиальных карт, на комиссиях, на разнице курса при конвертации валюты. Если вы один раз нарушаете условия, на штрафах банк сразу покроет все свои издержки на обеспечение льготного периода. Таким образом, кредитные карты являются выгодными для банка бизнесом, но нужно понимать, что сиюминутная экономическая выгода финансовых учреждений от того, что держатели кредитных карт нарушают сроки льготного периода, не так важна, как стратегическая цель, которая заключается в том, что с помощью кредитной карты финансовое учреждение получает лояльного и перспективного клиента. Он кроме кредитной карты со временем начинает пользоваться и другими продуктами банка, например, накопительными программами, депозитами, картами для социальных выплат. Финансовому учреждению очень важно заполучить качественного клиента, которому в будущем можно будет предложить помимо кредитной карты дорогостоящий автокредит, ипотеку, страховой полис. Это приносит гораздо больше прибыли. Учитывая, что частные и государственные банки предлагают похожие условия, для клиента всегда более предпочтительным становится тот банк, с которым он уже давно имеет дело. Таким образом, кредитная карта является отличным способом добиться лояльности от клиента.

Выгоды от кредитной карты для клиента

Если соблюдать финансовую дисциплину, кредитными средствами можно пользоваться бесплатно в течение определенного периода. Достаточно возвращать деньги на карту до завершения льготного периода, чтобы затем пользоваться ими снова. В экстренных ситуациях такая финансовая поддержка очень выручает. Кроме этого можно участвовать в различных кобрендинговых программах и получать выгодные бонусы и скидки в различных торговых сетях при проведении платежа с кредитной карты. Также она позволяет делать покупки со скидкой в период распродаж, а возвращает деньги на карту уже после получения зарплаты.

Советы экспертов

Выбирайте карту с максимально длинным льготным периодом. Пользуйтесь заемными средствами с кредитной карты только в самом крайнем случае, когда без этих денег просто невозможно обойтись или старайтесь возвращать долг до завершения беспроцентного периода, чтобы не платить проценты.