Речь пойдет не о личных средствах, которые находятся на кредитной карте, и которые вы можете тратить по своему усмотрению, а именно о заемных средствах (кредитном лимите). Нужно понимать, что все траты по кредитной карте анализируются автоматизированной системой банка, которая принимает в дальнейшем решение о возможности увеличения вашего кредитного лимита. По распространенной практике люди, которые тратят деньги с кредитного лимита на оплату медицинских услуг, покупку лекарственных препаратов в аптеках или продуктов питания не могут рассчитывать на лояльность банка и увеличение кредитного лимита, поскольку такое финансовое поведение расценивается как низкая платежеспособность. Таким образом, следует понимать, что выгодно покупать по кредитной карте, а какие покупки следует оплатить наличными или дебетовой картой, чтобы это оказало положительное влияние на финансовую репутацию и кредитную историю.

Какие покупки стоит совершать в счет кредитных средств

Положительно расцениваются банком покупки в модных магазинах одежды и обуви, в ювелирных магазинах, оплата услуг в спортивных клубах, салонах красоты, спа и фитнесс-центрах. Например, регулярное использование кредитной карты для оплаты топлива на автозаправочных станциях свидетельствует о наличии у клиента автомобиля, что увеличивает его шансы на дальнейшее повышения кредитного лимита. Кроме этого при покупке топлива можно накапливать виртуальные литры, если такая бонусная программа предусмотрена по кредитной карте, и затем обменивать их на реальное топливо для своего автомобиля. Также с кредитной картой выгоден любой модный шоппинг, особенно, если подключена система кэшбэка. В этом случае при каждой покупке часть денег будет возвращаться на основной или на бонусный счет на кредитной карте. Эти деньги можно будет потратить по своему усмотрению. Стоит внимательно изучить условия бонусной программы, чтобы выбирать только те торговые точки, где она действует. Это позволит быстрее накапливать солидное количество бонусов. Многие магазины предлагают очень выгодные условия кэшбэка. Также выгодными являются любые покупки за границей, поскольку для виртуальной аналитической системы это свидетельствует о платежеспособности клиента, ведь он имеет возможность ездить за границу и делать там покупки. Оформляя кредитную карту, стоит поинтересоваться бонусными программами, ведь банки предоставляют не только кэшбэк или виртуальные литры топлива, которые можно обменять на реальные, но и, например, мили, которые обмениваются на хорошую скидку при покупке авиабилетов. По некоторым картам просто предоставляются скидки в определенных торговых точках. Например, владельцы кредитных карт определенного банка могут покупать шубы в той или иной сети магазинов на процент дешевле, чем указано на ценнике.

Выгодно ли оплачивать коммунальные услуги с кредитной карты?

Многие оплачивают коммунальные услуги в конце месяца, когда денег в личном или семейном бюджете остается очень мало и нужно как-то продержаться до зарплаты. В этом случае многие задумываются над тем, чтобы оплатить задолженность по услугам коммунальных предприятий с кредитной карты. Если у человека нет экономического образования, то ему может быть не совсем понятно, насколько это может быть выгодно. Ниже мы попытаемся разобраться, стоит ли оплачивать бытовое обслуживание и жилищно-коммунальные услуги с кредитной карты или все же лучше воздержаться от такой траты или в крайнем случае снять наличные и сделать платеж через кассу.

Возможно ли сделать оплату бытового обслуживания с помощью кредитной карты?

Кредитные карты могут быть использованы для оплаты бытового обслуживания и  жилищно-коммунальных услуг в терминалах, через интернет или в отделениях банка. Многие финансовые учреждения позволяют оплачивать коммунальные услуги с кредитной карты без комиссии за сам платеж, а также без комиссии за пользование кредитными средствами. Но на эти деньги действуют те же условия, что и на остальные траты по кредитной карте. Другими словами, если у вас предусмотрен льготный период, то деньги, потраченные на коммунальные услуги в рамках этого периода, также не будут облагаться процентом.

Как отразится оплата бытового обслуживания по кредитной карте на финансовой репутации клиента?

Если вы иногда оплачиваете коммунальные услуги с кредитных средств, то это никак не отразится на вашей кредитной истории. Если же вы регулярно делаете долги по кредитной карте, в том числе и оплачивая услуги коммунальных предприятий, и возвращайте их с просрочками, то это может негативно отразиться на кредитной истории, поскольку может быть воспринято банком в качестве свидетельства вашей неплатежеспособности, наравне с использованием заемных средств для оплаты покупок в аптеках и в продуктовых магазинах. Таким образом, рекомендуем стараться делать платежи по коммунальным услугам с дебетовой карты или с кредитной карты при наличии на ней личных средств. Оплачивать коммунальные услуги в счет кредитного лимита нужно в крайнем случае. При этом желательно вернуть деньги на карту до завершения льготного периода.

Как оплачивать жилищно-коммунальные услуги с кредитной карты?

Для этого достаточно обратиться в кассу любого банка с номерами лицевых счетов и предоставить эти данные кассиру вместе со своей кредитной картой, чтобы он провел платежи. Также можно это сделать самостоятельно в терминале самообслуживания или через свой личный кабинет в системе интернет-банкинга. Некоторые банки позволяют настраивать оповещение, когда в личном кабинете обновляются счета по коммунальным услугам. Таким образом, вам не придется ждать, когда же вам почтальоны принесут бумажные счета.

Стоит ли устанавливать регулярные платежи на кредитную карту?

Кредитными картами сейчас пользуется большинство людей. Это удобный финансовый инструмент. Банки постоянно предлагают все новые опции для кредитных карт, которые позволяют пользователям гораздо быстрее решать многочисленные финансовые вопросы. Одним из таких удобных инструментов являются регулярные платежи. Многих интересуют, как они происходят, и стоит ли их устанавливать на кредитную карту. Ниже мы попытаемся разобраться с такими вопросами.

Что такое регулярный платеж?

С одной стороны регулярный платеж очень экономит время, поскольку достаточно один раз настроить этот перевод на своей карте и он будет автоматически выполняться в нужное вам время. Например, вы ежемесячно первого числа оплачиваете услуги интернета или мобильной связи. Для этого вам нужно каждый раз заходить в мобильное приложение или в аккаунт в системе интернет-банкинга, вводить реквизиты и проводить платеж. Это занимает время. Можно один раз зайти в систему интернет-банкинга и настроить регулярный платеж. После этого каждый месяц первого числа система будет автоматически переводить нужную сумму на ваш лицевой счет у интернет-провайдера и на номер телефона, с которого вы пользуетесь мобильной связью. Таким образом, больше не нужно будет тратить время на то, чтобы совершить эти платежи. Кроме этого минимизирован риск попросту забыть сделать переводы и остаться в начале месяца без мобильной связи или без домашнего интернета. В этом случае придется проводить все эти операции через терминал для самостоятельного осуществления платежей или в отделении банка. Настройка регулярных платежей по кредитной карте не вызывает сложностей и занимает минимум времени. Достаточно зайти в соответствующий раздел в своем личном кабинете, указать получателя денег и нужную сумму, кроме этого потребуется выбрать дату проведения платежа и периодичность, с которой он будет осуществляться.

Насколько выгодны регулярные платежи?

Они проводятся без комиссии за предоставление такой услуги в автоматическом режиме. Вам не нужно будет каждый месяц контролировать совершен ли платеж или нет. Однако есть риск, что эти деньги будут списаны с кредитного лимита. В этом случае банком может быть взята комиссия за пользование деньгами, принадлежащими банку (заемными средствами). Если вы не заметите, что воспользовались деньгами в счет кредитного лимита и не вернете их до завершения льготного периода, то в итоге заплатите еще и проценты за пользование заемными средствами и штраф за просрочку обязательного платежа по кредитной карте. Таким образом, регулярные платежи — это очень удобный финансовый инструмент. Им стоит пользоваться только в том случае, если вы уверены, что сможете всегда держать под контролем баланс своей карты.

Выбор кредитной карты в зависимости от своих целей

Банки сейчас упростили требования к получателям кредитных карт, поэтому таким платежным инструментом редко кого удивишь. Конечно, для открытия солидной кредитной линии финансовому учреждению все же нужно предоставить подтверждение своей платежеспособности, но незначительные суммы доступны многим. Некоторые даже оформляют кредитные карты в двух-трех разных банках, поскольку в них разные условия. О том, как выбрать такой платежный инструмент в зависимости от своих целей, вы узнаете ниже.

Критерий выгодности №1. Кредитная карта для покупок

Если вы часто расплачиваетесь картой в магазинах или хотите перестать носить с собой кошелек с наличными деньгами и делать все траты только через терминал в торговых точках, то стоит оформить кредитную карту с бонусной программой. В этом случае при каждой трате часть денег будет возвращаться на счет. Кэшбэк позволит получать дополнительную выгоду от шоппинга. Для совершения покупок оформляйте ту кредитную карту, по которой предлагается самый щедрый возврат. А также смотрите, чтобы бонусная программа включала не только магазины одежды и обуви, но и продуктовые, АЗС, спа-салоны и салоны красоты, спортивные клубы, развлекательные заведения, покупку авиа и железнодорожных билетов.

Критерий выгодности №2. Кредитная карта для хранения денег, снятия наличных и использования в качестве подстраховки

Если вы планируете держать на карте собственные денежные средства и пользоваться ими, а кредитные деньги хранить на всякий случай, то разумнее будет выбрать кредитку с высоким процентом на остаток собственных средств. В этом случае каждый месяц к имеющимся деньгам будет прибавляться некоторая дополнительная сумма по этой бонусной программе банка, которую вместе с личными средствами можно тратить по своему усмотрению. Если вы планируете хранить на карте только деньги и не будете использовать ее для оплаты покупок, то поинтересуйтесь комиссией за снятие наличных в банкомате, а также стоимостью перевода финансовых средств на счета других физических или юридических лиц.

Критерий выгодности №3.  Кредитная карта для того, чтобы пользоваться заемными средствами

В этом случае нужно выбирать ту карту, которая предлагает самый длинный льготный период, а также иные более лояльные условия по кредитованию, чтобы переплаты за пользование заемными средствами были минимальными. Стоит обратить внимание на комиссию за снятие денег в счет кредитного лимита в банкомате, а также плату за другие операции с кредитными средствами. Кроме длительности беспроцентного периода важно учесть величину процентной ставки, размер штрафа при появлении просрочки, а также порядок начисления пени. Если у вас испорченная  кредитная история, то стоит идти за картой в тот банк, где более лояльные требования.

Выгодная кредитная карта: на что обратить внимание

Кредитные карты сейчас стали использоваться повсеместно, поскольку являются удобным платежным инструментом. Все банки предлагают такой продукт с разными условиями. Кто-то делает акцент на длительный льготный период, другие обращают внимание на увеличенный кэшбэк, третьи предлагают привилегированные карты с низкой стоимостью годового обслуживания. Среди такого разнообразия предложений непросто сориентироваться обывателю. Ниже мы дадим несколько советов относительно выбора выгодной кредитной карты.

Длительность льготного периода

Разумно будет обратить внимание не только на наличие периода беспроцентного кредитования, но и на его продолжительность. Очевидно, что чем дольше вы сможете пользоваться кредитными деньгами бесплатно, тем выгоднее. Некоторые банки предлагают двухмесячный льготный период, другие дают всего полтора месяца пользования деньгами на льготных условиях. Важно уточнить, на какие именно суммы распространяется беспроцентный период — в некоторых финансовых учреждениях засчитываются любые расходы, даже снятие наличных,  а в других банках под беспроцентное кредитование попадают только траты в офлайн и онлайн-магазинах. Удобнее первый способ, поскольку в этом случае не нужно постоянно помнить о том, куда потрачены деньги и в соответствии с этим высчитывать сумму итоговой комиссии.

Стоимость выпуска и годового обслуживания

Большинство банков выпускают карты бесплатно, в том числе и кредитные. Рекомендуем обратить внимание на такие предложения, поскольку это дополнительная экономия. Кроме этого будет хорошо, если за годовое обслуживание банк также не станет взимать плату. Если при прочих равных вы нашли такое предложение, то соглашайтесь на него, ведь лишние расходы никому не нужны.

Дополнительные бонусы

По кредитным картам банки часто предлагают различные выгодные бонусы, например, за совершение покупок или оплату услуг. При каждой трате в магазине, ресторане, салоне красоты, на заправке часть денег возвращается на счет. Как правило, размер кэшбэка — всего несколько процентов, но при регулярном использовании карты можно накопить солидную сумму и потратить ее по своему усмотрению.

Советы экспертов

Нужно особенно обратить внимание на комиссии, которые распространяются на кредитный лимит. Как правило, снятие заемных средств в банкомате облагается в несколько раз большим процентом, чем собственных средств. Также стоит обратить внимание на стоимость переводов с карту на карту, комиссию за пополнение своей кредитки через терминал, а также дороговизну мобильного банкинга. Нужно выбирать ту карту, по которой будут самые низкие комиссии, чтобы переплата при различных транзакциях была как можно меньше.