Условия кредитования новых и подержанных машин

Банки кредитуют не только покупку новых машин, но и автомобили с пробегом. Условия будут отличаться, поскольку при покупке подержанного транспортного средства риск для кредитора повышается. Некоторые банки при покупке автомобиля с пробегом в автосалоне разрешают не оформлять КАСКО, но при этом повышают процентную ставку. Выгоднее всего брать в кредит транспортное средство у партнеров банка, поскольку в этом случае можно получить более лояльные условия. Выгодно также рассматривать автомобили, которые находятся в собственности банка, — ранее они были конфискованы у должников и сейчас числятся на балансе финансового учреждения. Ему выгодно скорее избавиться от этих активов, поэтому конфискованные машины выдаются в кредит на самых лояльных условиях. Для оформления автокредита, как правило, нужно предоставить паспорт и водительское удостоверение. Кроме этого может понадобиться справка с места работы, в которой указана должность и уровень заработной платы. Дополнительно банк может потребовать оригинал налогового отчета, который подтверждает доход за последние 12 месяцев. Такой документ можно взять в налоговой инспекции. Кроме этого кредитор имеет право запрашивать выписку по личному банковскому счету. В список необязательных документов включены свидетельства об образовании, а также документы на дорогостоящее имущество. Некоторые банки позволяют привлекать к автокредиту созаемщиков, например супругу или супруга. Если в погашении кредита будет принимать участие еще одно лицо, на него также нужно готовить пакет документов.

Условия, которые нужно проверить в договоре

Одновременно с подачей заявки на автокредитование следует попросить у менеджера банка проект кредитного договора, подписание которого будет предложено в случае принятия положительного решения по вашей заявке. Лучше изучать проект договора вместе с юристом, если же нет рядом правового специалиста, то нужно самостоятельно прочитать кредитный договор. В нем необходимо проверить, какая процентная ставка и комиссионные платежи будут начисляться по кредиту, порядок введения штрафных санкций, права банка на изменение условий в одностороннем порядке. Кроме этого следует обратить внимание на порядок погашения кредита и ответственность сторон, другими словами, что вы будете делать, если не сможете выплатить банку долг. Как правило, кредитор забирает или машину в качестве погашения долга, или заемщик будет отвечать всем своим имуществом. После внимательного изучения договора нужно уточнить все спорные моменты у менеджера банка и только после этого можно принимать решение о целесообразности его подписания.

Какие условия предъявляются к потенциальному заемщику?

Банки устанавливают различные требования к тем, кто желает приобрести автомобиль на деньги банка. В первую очередь, есть возрастные рамки. Как правило, минимальный возраст, с которого доступна ссуда на покупку машины, колеблется в пределах 21-24 лет. Отдельные банки могут снижать планку возраста до 18-20 лет или, наоборот, повышать до 25 лет. Устанавливается и верхний лимит возраста. Заметим, что возраст указывается на момент совершения последнего платежа. Другими словами, если вам 53 года, а максимальный возраст заемщика в банке зафиксирован на уровне 60 лет, то вы сможете оформить ссуду не более, чем на 7 лет. Кроме возраста у банков еще есть требования к трудоустройству потенциального заемщика. Оно должно быть официальным, в первую очередь. Также важно, чтобы на последнем месте работы уже был полугодовой непрерывный стаж. Кроме этого финансовые учреждения устанавливают требование и к общему трудовому стажу, который должен быть не менее 12 месяцев. Необязательными условиями для оформления договора кредитования является официальный брак и наличие детей, а также профессия, вид деятельности, наличие иной собственности, образование. Банки могут потребовать подтверждение чего-то из вышеперечисленного в крайнем случае, но, как правило, кредиторы ограничиваются стандартным пакетом документов, который включает паспорт, налоговый номер, водительские права, справку с места работ.

Что нужно знать о покупке машины в кредит

В настоящее время каждую вторую машину покупают в кредит — все больше банков предлагают соответствующие программы. Чтобы сделать для клиентов наиболее выгодные условия, они начинают партнерство с крупнейшими дилерскими сетями. Оформление ссуды по-прежнему остается для многих единственным способом приобретения личного транспорта. Заметим, что автокредитованием активно пользуются не только частные лица, но и предприятия, которые хотят расширить собственный автопарк.

Почему стали чаще покупать машины в кредит?

Рост объемов автокредитов объясняется удорожанием самих автомобилей — далеко не у всех получается собрать нужную сумму сразу, учитывая, что цены постоянно растут из-за инфляции, а реальные доходы снижаются. При этом все чаще оформляют ссуды на подержанные машины — это очень перспективный сегмент для банков, но они готовы рассматривать только те транспортные средства с пробегом, которые проверены в дилерском центре, поскольку им нужно ликвидное обеспечение по кредиту, в качестве которого и выступает приобретаемый автомобиль. Другой фактор, который привел к увеличению спроса на автокредиты, — это упрощение процедуры выдачи займов. Банки стараются активнее кредитовать тех клиентов, у которых хорошая кредитная история и чьи доходы находятся на стабильном уровне. Более лояльные требования к заемщикам объясняются еще и тем, что автокредиты обеспечены самим транспортным средством, которое приобретается на деньги банка.

Преимущества автокредитования

Поскольку автокредитование является целевой ссудой, то процентные ставки примерно вдвое ниже, чем средние ставки по нецелевым (потребительским) кредитам наличными для физических лиц. Госпрограммы, как правило, не распространяются на автокредитование, а вот специальные фирменные программы от различных автомобильных брендов встречаются довольно часто. В настоящее время львиная доля автокредитов совершается с использованием именно различных льготных предложений от дилеров. Фирменные кредитные программы позволяют хорошо сэкономить, ведь кредитная ставка по ним, как правило, снижена.

Условия автокредитования

На фоне текущей экономической ситуации ставки по автокредитам будут постепенно расти. Сейчас итоговый процент зависит от срока кредитования, стоимости транспортного средства, а также размера авансового платежа. Чем больше денег заемщик сразу готов нести в банк, тем более лояльную ставку сможет предложить ему кредитор. Некоторые финансовые учреждения готовы предложить очень приятную ставку на второй автокредит при условии, что предыдущий был выплачен в полной мере и без просрочек. Как правило, одним из обязательных условий автокредитования является оформление страхового полиса, но в последнее время банки все чаще стали предлагать кредитные программы, которые не включают обязательное страхование, но в этом случае, конечно, ставки будут выше. В ближайшие годы спрос на автокредиты возрастает из-за инфляции и тенденции к повышению базовой ставки — те, кто не решались на покупку раньше понимают, что дальше откладывать просто некуда.

Можно ли купить автомобиль в кредит без первоначального взноса?

Многие люди мечтают иметь независимость от общественного транспорта, однако, учитывая высокую стоимость автомобилей — не только новых, но и с пробегом — далеко не у всех есть возможность приобрести собственное транспортное средство. Поэтому люди стараются найти варианты выгодного приобретения. Единственным решением для многих становится автокредитование, но банки предлагают достаточно высокие процентные ставки. При этом нужно сразу вносить большой аванс, который собрать в текущих экономических условиях не так-то просто. У многих людей появляется вопрос можно ли оформить автокредит без первоначального взноса. Именно об этом мы поговорим ниже.

Что подразумевают под первоначальным взносом?

Под первоначальным взносом или авансовым платежом подразумевают сумму, которую заемщик должен заплатить банку на момент заключения договора. Это личные деньги покупателя, которые сразу же переводятся на счет продавца транспортного средства. Первоначальный взнос — это во многих финансовых учреждениях обязательное требование, если заемщик хочет получить ссуду на автомобиль. Купить в кредит без первоначального взноса желают многие, но именно аванс является своеобразным подтверждением для кредитора платежеспособности заемщика. Кроме этого благодаря авансовому платежу существенно уменьшается переплата по автокредиту, поскольку процент насчитывается сразу не на всю сумму, а только на оставшуюся часть. Так сложилось, что банки снижают процентную ставку для тех клиентов, которые готовы внести солидный первоначальный взнос. Минимальный уровень авансового платежа фиксируется в пределах 10%, максимально аванс, который требуется банками, как правило, колеблется в пределах 50%, Но, в среднем, заемщики вносят около 20-30 процентов от стоимости транспортного средства. Авто в кредит без первоначального взноса — это повышенный риск для банка, поскольку отсутствие у заемщика денег на внесение аванса свидетельствует о его плохом финансовом положении. Банку нужно как-то подстраховаться на случай, если заемщик не сможет продолжить выплаты кредита. Единственным решением для кредитора становится повышение процентной ставки, а также введение высокой одноразовой комиссии за выдачу кредита. Кроме этого на заемщика накладывается обязательства по оформлению расширенного полиса КАСКО.

Как оформить автомобиль в кредит без первоначального взноса

Многие банки сейчас стали предлагать кредитование подержанных машин без первоначального взноса, но с более высокой процентной ставкой. При этом повышаются требования к заемщику. Например, может быть необходимо гораздо больше документов или пройти собеседование со службой безопасности. В среднем кредит с нулевым взносом предлагается под 20-22% годовых. Это достаточно серьезная переплата, поэтому заемщику нужно несколько раз подумать перед тем как решаться на автокредитование без авансового платежа. Если у заемщика плохая кредитная история, то рассчитывать на автокредит без первого взноса нельзя. Единственным решением является предоставление надежного поручителя, который готов внести залоговое обеспечение. Это сделать гораздо проще, чем приобрести автомобиль с пробегом на деньги банка, поскольку в этом случае можно обратиться в салон, который является партнером финансового учреждения. Для начала нужно сделать расчет стоимости машины с помощью автокредитного калькулятора, а затем обратиться в те банки, с которыми сотрудничает дилерский центр. После этого потребуется подать заявку на автокредит и собрать пакет документов. Если принято положительное решение по вашей заявке, то подписывается договор с банком. Заметим, что нужно очень внимательно читать условия договора автокредитования, поскольку в нем может быть много подводных камней. Вместе с заявкой на автокредитование потребуется подать ксерокопию паспорта и индивидуальный налоговый номер, а также справку с места работы, в которой указана должность и ежемесячный доход, а также счет-фактуру на машину. После подписания договора кредитования и оформления договора купли-продажи на транспортное средство заемщик должен купить полис КАСКО и личный страховой полис.

Кредит на авто с пробегом без первоначального взноса

Из-за более высокой стоимости гораздо чаще именно на новые машины берут автокредиты. Автомобили без первоначального взноса, которые имеют пробег, оформляют реже, поскольку банки не особо лояльно относятся к заемщикам, которые хотят оформить подержанную машину в кредит и без первого платежа. Подержанная машина является дополнительным риском, поскольку банк не уверен в ее техническом состоянии, соответственно финансовые учреждения делают более высокие ставки по транспортным средствам с пробегом и достаточно редко дают их в кредит без первоначального взноса. Хотя для заемщика подержанная машина является грамотным финансовым решением и выгодным вложением средств. Если стоимость машины с пробегом небольшая, то можно не искать кредит без первоначального взноса, поскольку получится в большинстве случаев обойтись обычными потребительским займом, который выдается на более лояльных условиях и при меньших требованиях к заемщикам. Потребительские кредиты, как правило, выдаются наличными, поэтому у заемщика расширяется перечень возможных вариантов покупки

Где купить транспортное средство без первоначального взноса?

Многие дилерские центры сейчас стали предлагать рассрочку, которая позволяет клиентам оплатить стоимость транспортного средства частями на протяжении определенного периода без переплаты по процентам. В то время как банковский кредит предполагает не только погашение суммы покупки, но и оплату процентов за пользование заемными средствами. Кроме этого оформить автомобиль в рассрочку без первоначального взноса можно в лизинговых компаниях, которые очень лояльно относятся ко всем заемщикам и предлагают различные машины по договору финансового лизинга. В отличие от кредита в банке лизинг предусматривает переход права собственности к заемщику только в тот момент, когда он выплатил всю стоимость транспортного средства с учетом оговоренных комиссий лизинговой компании.

Советы экспертов

Если вы мечтаете о личном транспорте и ежемесячные доходы позволяют делать ежемесячные платежи, то стоит оформить автокредит. Условия банков нужно всегда изучать очень внимательно, чтобы в процессе выплат не возникли неожиданности. Разумным решением будет подписание договора вместе с юристом, который просмотрит текст документа. Если правового специалиста вам найти не удалось, то нужно самостоятельно прочитать документ, вникая в каждую фразу. Если вы хотите оформить автомобиль без первого взноса, то нужно поискать более дешевые варианты, например, машины, с пробегом, которые выпущены достаточно давно. Чтобы приобрести такую машину, достаточно оформить потребительский кредит, который выдается на более лояльных условиях, чем автокредит. Также без взноса можно взять машины, которые находятся в собственности банка. Иногда их кредитуют даже под 0%, поскольку финансовому учреждению выгодно избавиться от этих неликвидных активов на своем балансе. Заметим, что машины в собственность банка попадают путем конфискации их у должников по кредитам.