Как выбрать автомобиль?

Рынок подержанных автомобилей развивается также стремительно, как и сеть официальных дилеров, поскольку спрос на новые и подержанные транспортные средства из года в год держится примерно на одинаковом уровне. Дело в том, что при выборе нового или подержанного авто, разные покупатели руководствуются своими средствами передвижения. При этом в разные периоды своей жизни один и тот же человек может отдавать предпочтение, то исключительно новым транспортным средствам, то машинам с пробегом. Выбор того или иного варианта зависит исключительно от поставленных целей. Как правило, машину покупают, чтобы улучшить качество жизни, для работы или в качестве подтверждения своего высокого социального статуса (элитные автомобили и раритетные коллекционные модели), а также в качестве подарка. В первых двух случаях чаще оформляют автокредиты и делают выбор в пользу подержанного автомобиля в хорошем состоянии, а в остальным случаях — к оформлению займа прибегают редко и берут машины главным образом без пробега.

Автокредитование новой машины или б/у?

Если для вас покупка машины символизирует новый этап в жизни, то транспортное средство непременно должно быть из салона. Такой автомобиль хоть и обойдется дороже, но потребует гораздо меньших расходов на обслуживание. Кроме этого большинство неполадок будет устранено по гарантии от производителя. Также можно выбрать новую машину, которая работает на альтернативном топливе — уже есть в продаже электромобили и транспорт с гибридными двигателями. Машина из автосалона — это идеальный способ подчеркнуть свой социальный статус. Новое транспортное средство обеспечивает максимальный комфорт и безопасность, поскольку в новом авто проверены все системы на производстве — абсолютно все узлы и детали находятся в исправном состоянии. Банки часто предлагают кредитование новых машин по партнерским программам — в этом случае ставка будет более лояльной. Приверженцы покупки машин с пробегом уверены, что это выгодное приобретение, поскольку в этом случае за машину нужно выплатить умеренную стоимость, а она прослужит еще долгое время. Но это только в том случае, если получится приобрести авто в хорошем состоянии, в противном случае расходы на восстановление и ремонт машины будут больше, чем экономия на покупке подержанной машины. Кроме этого кредитная ставка на авто с пробегом, как правило, гораздо выше, чем на новые машины из салона.

Берем автокредит: пошаговая инструкция

Совершенно разные причины побуждают людей приобрести личный транспорт. Кому-то он нужен для работы, другим — для комфортного передвижения, третьим — для того, чтобы подчеркнуть свой статус. В любом случае для многих кредитование является выгодным способом осуществления покупки, поскольку собрать сразу всю сумму в современных экономических условиях часто не представляется возможным. Если вы тоже решили взять ссуду, то нужно понимать пошаговый алгоритм оформления договора с банком. Именно об этом мы и поговорим ниже.

Шаг первый. Рассчитать свои финансовые возможности

Начинать нужно именно с этого, поскольку автомобиль — крупная покупка, которая потребует ежемесячных солидных финансовых вложений. Кроме ежемесячного платежа следует учитывать и обслуживание транспортного средства, а это расходы на топливо, страхование, плановое техническое обслуживание, оплату стоянки или аренда гаража. Если для вас и ежемесячный платеж является обременительным, то как вы планируете покрывать стоимость годового владения транспортным средством. Вот почему важно планировать семейный бюджет с учетом суммы ежемесячных трат на машину. Следует брать во внимание только стабильный доход. Другими словами, если у вас есть официальное место работы и подработка, то при планировании затрат на машину не стоит учитывать дополнительный доход, поскольку он является непостоянным и в самый неподходящий момент можно остаться без этих денег. Важно посчитать как быстро вы сможете собрать необходимую сумму для внесения первоначального взноса.

Шаг второй. Выбрать банк

Очень важно найти кредитора с приемлемыми условиями. Должна быть лояльная процентная ставка, небольшой авансовый платеж до 30%, а также выгодные страховые программы. Некоторые банки предлагают разные условия в зависимости от того, какой вы берете автомобиль — подержанный или новый. Также стоит обратить внимание на программы, которые предлагаются в сотрудничестве с теми или иными официальными автодилерами.

Шаг третий. Рассчитать стоимость кредита

Для этого вам нужно обратиться в выбранный банк и попросить менеджера предоставить расчет по выбранной кредитной программе с учетом того автомобиля, который вы желаете приобрести. Некоторые финансовые учреждения делают такие расчеты в режиме онлайн. Например, на сайте можно воспользоваться автокредитным калькулятором, благодаря которому получится быстро узнать сумму кредита и размер ежемесячного платежа, сделав несколько кликов мышкой.

Шаг четвертый. Оформление кредита

Для начала потребуется собрать все необходимые бумаги: документ, подтверждающий личность, справку о доходах, справку с места работы, письменное согласие супруги или супруга об оформлении кредита и другие документы, которые требуются кредитором. После этого заполняется заявка на ссуду и подается менеджеру. В случае положительного решения подписывается договор. Одновременно с этим делается авансовый платеж, оформляется страховка, заемщик оплачивает нотариальные расходы на оформление документов, также единоразовую комиссию в пользу банка. После этого можно забирать автомобиль и начинать им пользоваться, главное не забывать регулярно вносить ежемесячный платеж и оплачивать страховой полис.

Досрочное погашение автокредита

Латинское крылатое выражение «Хочешь мира — готовься к войне» хорошо отражает планирование своего бюджета перед оформлением автокредита. Например, заемщик понимает, что может расплатиться с банком за 5 месяцев, но оформляет договор на два года. Он это делает для того, чтобы ежемесячный платеж был меньше и в случае непредвиденных обстоятельств, эта сумма ему была по силам. Если же ситуация будет такая, как заемщик планировал, то можно сделать досрочное погашение кредита, что еще и позволит сэкономить на процентах. Таким образом, при досрочном погашении заемщик полностью расплачивается с банком до наступления срока, который прописан в договоре.

Как происходит погашение автокредита раньше срока?

Банки предлагают аннуитетную и дифференцированную стратегию ежемесячных платежей. Вместе с договором заемщику предоставляется паспорт кредита, где подсчитаны все ежемесячные выплаты на выбранный им срок. Но также банк предоставляет право сделать досрочное погашение — внести всю оставшуюся сумму долга одним платежом. Если заемщик желает закрыть кредит раньше срока, то ему делают пересчет процентов. Как правило, переплата в этом случае получается меньше.

Что стоит учесть при закрытии автокредита раньше срока?

Нужно внимательно читать договор автокредитования относительно возможности закрытия его раньше срока, поскольку финансовое учреждение может накладывать некоторые ограничения. Оно вынуждено принимать дополнительные меры, поскольку при досрочной выплате всей суммы теряется часть прибыли. Часто встречается запрет на закрытие договора раньше определенного срока. Например, вы оформляете кредит на покупку машины на пять лет, при этом банк ставит условие, что заплатить всю сумму раньше, чем через год нельзя. Кроме этого могут быть предусмотрены штрафы за то, что договор будет закрыт до наступления  указанного в нем срока. Конечно, есть и такие банки, которые лояльно относятся к заемщикам, которые хотят  прекратить кредитование раньше срока, выплатив всю сумму. Они закрывают договор в любой момент без каких-либо штрафов. Если вы нацелены полностью рассчитаться с банком, то следует обратиться к менеджеру, чтобы он просчитал остаточную сумму с учетом процентов. Ее нужно будет разово внести в кассу и сохранить чек об оплате. Некоторые финансовые учреждения предлагают оплачивать автокредиты через мобильный банкинг. В системе реализована и система автоматического подсчета окончательной суммы. В этом случае идти в отделение к менеджеру нет необходимости — платеж можно сделать через личный кабинет. Важно! После того, как вы внесете всю сумму, обратитесь в банк, чтобы он выдал справку о закрытии автокредита.

Советы экспертов

Прежде чем приступить к оформлению договора на автокредит, обязательно возьмите домой копию и внимательно прочтите до того, как поставите почту. Не все компании честны, стоимость может включать скрытые комиссии и дополнительные проценты. Не спешите брать авто у первого попавшегося дилера, почитайте отзывы в интернете, поинтересуйтесь опытом друзей. Автокредит - это надолго, лучше потратить месяц на сравнение условий, чем необдуманно подписать документ и потом годами платить то, чего не должны.