Как взять низкую ставку по автокредиту в Украине?

  1. Никаких скидок
  2. Дополнительные услуги
  3. Минусы автокредитования
Именно поэтому при оформлении автокредита следует знать несколько нюансов взятия кредита под низкую ставку, при этом не переплачивая за страхование жизни, дополнительное медицинское страхование, страхование GAP и так далее. Как правило, все эти пункты попадают в тело кредита — в ту самую сумму долга, апеллируя это тем, что у Вас и так низкая процентная ставка. Однако в одном скинули — в другом прибавили. Так как же обойти все эти «подводные камни» и выйти победителем?

Никаких скидок

Когда вы хотите приобрести новый автомобиль — Вы начинаете обзванивать официальный дилеров. И как только от Вас звучит фраза — «хочу купить автомобиль в кредит», уверяем, Вам сразу начнут поступать заманчивые предложения в виде скидок. Помните, что покупая автомобиль в кредит на честных условиях — о никаких скидках и речи быть не может. Что такое честные условия? У вас есть установленная цена за автомобиль, допустим она составляет 2 миллиона гривен. Обращаясь к дилеру, он может Вам сказать, что за наличный расчет Вам будет списано 100 тысяч гривен и выданы какие-то подарки. Вот это и есть честные условия. Вы приезжаете, если все условия совпадают и Вас не ввели в заблуждение, Вы оплачиваете автомобиль и уезжаете. Никаких «подводных камней». Если же речь идет о автокредите и скидках, то это невозможно. Это скидке просто неоткуда взяться. И даже если Вам скинут, то будьте уверены, в тело кредита Вам будет добавлена какая-либо добровольная услуга: страхование жизни, финансовая защита и другие пункты, которые являются якобы обязательными. Рассмотрим конкретный пример. Допустим, розничная цена рекомендованного автомобиля составляет 2,446,700 гривен. Мы получаем прямую скидку в размере двухсот тысяч, в результате чего сумма составляет 2,246,700 гривен. Что будет, если мы возьмем недостающую сумму в кредит, без страхования жизни — мы получаем 16%. Какая это будет сумма? Если мы берем с первоначальным взносом 1 150 000 гривен, то 16% = 1 096 700 гривен. Мы эту сумму возьмем в кредит на 5 лет под 16%, и таким образом — переплата за весь срок 503 000 гривен. Что делать в такой ситуации? Страхование жизни стоит 234 175 гривен, но нам дают скидку на автомобиль и он становится 2 025 000 гривен. То есть, Вы получили скидку в 200 тысяч гривен, но добавленное страхование жизни принесло 234 тысячи гривен в общую сумму. Это невыгодно, какой бы процент Вам не назвали. Складываем 2 суммы — 234 175 гривен и 2 025 000 гривен, получается 2 259 000 гривен — это цена автомобиля. Такая процедура имеет название «перелив», то есть разница здесь в сторону дилера 12 тысяч гривен, то есть не в нашу сторону, а в сторону дилера. То есть казалось бы, мы изначально покупает автомобиль дороже, но все эти этапы необходимы для ставки в 10,5%. Таким образом, с первоначальным взносом, в размере 1 150 000 гривен, мы возьмем в кредит 1 109 000 гривен. И выплатим мы по процентам 321 тысячу гривен. Человек экономит на процентах 170 тысяч гривен. Это отличный инструмент для тех, кто собирается взять автокредит на 3-5 лет и будет по нему добросовестно платить.

Дополнительные услуги

При покупке автомобиля обязательно присутствует человек, который имеет отношение к официальному дилеру, и ему дополнительное соглашение, с вероятностью 99,99% — не дадут. Дополнительное соглашение — это документ, который привязан к договору, на основании которой дилер имеет право потребовать с Вас сумму скидки, если Вы откажетесь от страхования жизни. Страхование жизни — услуга добровольная, то есть Вы хотите — оформляете ее, не хотите — не оформляете. Мы пытаемся договориться: дилер идет на встречу нам, мы идем на встречу к дилеру, и таким образом нам дают низкий процент, мы экономим деньга на переплате, на ежемесячных платежах. Так как эта услуга не обязательна, то человек на следующий день может написать заявление, и ему эта сумма будет возвращена в полном объеме на карту. В банковской системе существует «период охлаждения» — это период, во время которого Вы можете написать заявление, и Вам будут возвращены деньги. Длиться такой период — 2 недели. И если клиент пишет такое заявление, то дилер становится очень недоволен. Допустим, человек приобрел автомобиль — сумма скидки с кредитом составила 1 миллион гривен, но в договоре присутствует страхование жизни, которое и дотягивает до 1 миллиона. Клиент отказался от дополнительной услуги, после чего дилер подал на покупателя в суд. Во время судебных разбирательств выяснилось, что дополнительное соглашение прописано неправильно — таким образом клиент суд выиграл и остался с миллионом в кармане, а дилер остался ни с чем. Безусловно, каждый случай сугубо индивидуален, и стоит понимать, что как никак, а риски присутствуют всегда. То есть Вы должны максимально владеть информацией и знать, что Вы всегда можете сэкономить собственные денежные средства.

Минусы автокредитования

Но так или иначе, автокредит имеет 2 довольно весомых недостатка:
  1. Приобретенное транспортное средство числится в залоге до момента полной выплаты кредита. Автокредит предполагает выдачу денег на покупку машины. А гарантией возврата долга становится новенький автомобиль. По запросу вашего государственного номера всегда будет пометка, что автомобиль в залоге.
  2. Еще один не менее весомый недостаток, это обязательно страхование КАСКО, которое существенно увеличивает затраты. Иногда существует возможность и не приобретать такую страховку, но тогда дороже окажется кредит.
Конечно, гораздо удобнее, когда есть вся сумма на руках, Вы приезжаете, отдаете деньги и уезжаете на собственном авто. Однако когда денег на покупку авто не хватает, то единственный выход — автокредитование — и такая схема реально работает. Поэтому пробуйте, считайте, рассчитывайте — учитесь экономить собственные деньги!