Автокредитование востребовано среди украинцев, поэтому банки предлагают программы автокредитования. У каждого банка разные условия и возможности. В этой статье мы проанализируем условия, которые предоставляют украинские банки, чтобы вы смогли для себя принять решение, где взять кредит на машину с наиболее выгодными условиями.

Преимущества кредитного договора

  • На сегодняшний день банки, при получении кредита на машину, не требуют дополнительных залогов либо поручителей. Ваше транспортное средство и есть гарантия того, что кредит будет выплачен. Если кредит не будет погашен вовремя, Вы теряете только приобретенный автомобиль.
  • Подавляющее большинство банков требует у заемщика страхования авто, ведь это обеспечивают банку гарантию, что машина будет в отличном состоянии.
  • Кредит дает возможность приобрести как новый автомобиль, так и подержанные авто разной стоимости.
  • Значимым плюсом является то, что многие автосалоны с банками связаны партнерскими отношениями. Это даёт возможность получать привилегии и бонусы, минимальные проценты по кредиту, или вовсе нулевые.
  • Если Вы давно мечтаете о новом авто, кредит – отличная возможность осуществить мечту, при условии, что вы имеете хотя бы средний доход.
  • Широкий спектр программ автокредитования позволяет выбрать наиболее выгодную схему сотрудничества.

Когда можно брать кредит?

Оформлять кредит на машину целесообразно следующих случаях:
  • Если вы планируете использовать авто в качестве средства заработка, как такси. Новое транспортное средство обеспечит вас регулярным доходом, что поможет погасить кредит.
  • Нестабильная экономическая ситуация в стране не гарантирует, что, например, через год не будет резкого повышения цен. Поэтому гораздо выгоднее взять кредит и получить авто сейчас, чем копить наличные вечно.
Кредит будет оправдан, если:
  • Вы имеете достаточный доход, который позволит погасить кредит за несколько месяцев.
  • У вас есть значительная сумма для первоначального взноса.
Как ни крути, но наиболее разумно оформлять кредит на короткие сроки, что позволит избежать серьезных переплат.

Кредит на машину в Украине

Почти все украинские банки предлагают программы автокредитования. Они отличаются между собой по условиям, а также по требованиям к заемщикам. Например, в Укргазбанке можно оформить кредит с достаточно лояльно процентной ставкой — от 0,01%. Но он не подойдет тем людям, которые не располагают крупной суммой для авансового платежа, поскольку для оформления договора в Укргазбанке нужно внести сразу половину стоимости транспортного средства, а также заплатить комиссию за оформление договора, которая равна 2,49% от стоимости транспортного средства. В Кредобанке аналогичные условия по процентной ставке и первоначальному взносу, но особенностью этого финансового учреждения является отсутствие разовой комиссии за заключение договора и ежемесячной комиссии. В Правэкс банке ставка более высокая — она равна 2,99%, но при этом отсутствует ежемесячная комиссия. При заключении договора нужно будет заплатить комиссию в размере 2,99%. Средняя процентная ставка в Украине предлагается в Ощадбанке и в Приватбанке — 12,99% и 11% соответственно. Требования по первоначальному взносу в этих двух банках совершенно одинаковое — при заключении договора нужно заплатить половину стоимости машины. Клиенты Ощадбанка при этом не платят никаких комиссий, а клиентам ПриватБанка нужно будет заплатить 1,5-процентную комиссию за подписание договора. Самые высокие процентные ставки в Рада Банке, банке Пивденном и банке Credit Agricole — 14%, 18,9% и 22,5% соответственно. При этом Пивденный банк требует авансовый платеж от 20%, в Рада Банке нужно внести минимум 30%, а в Credit Agricole, также как и во всех остальных банках, требуют сразу половину стоимости. Относительно дополнительных комиссий в этих банках действуют также, как и в других украинских финансовых учреждениях — есть и ежемесячные комиссии и комиссии при подписании договора. Например, в Credit Agricole при подписании договора разовая комиссия составляет 3%, в Рада Банке нужно будет заплатить 2% от стоимости транспортного средства, а в банке Пивденном предлагается самая лояльная комиссия в размере 0,5%. Заметим, что 0,01% в качестве годовой процентной ставки предлагается в Таскомбанке по программе Автолайт. При этом требуется умеренный первоначальный взнос — всего 25%. При оформлении договора не нужно платить комиссию, но к ежемесячному платежу будет добавляться полтора процента от суммы.

Почему банки отказывают с кредитами

Для любого банка, платежеспособность клиента является важной характеристикой. И существует немало факторов, которые на эту платежеспособность влияют. К таковым относятся:
  1. Социальное положение клиента (оценивается в 25 баллов).
  • возраст и период проживания на данной территории. Как правило, оптимальным возрастом является 30-45 лет, а срок проживания — более 10 лет;
  • место работы не менее важная причина, по которой часто отказывают в кредите. Например, работа на частном предприятии, вариант более благоприятный, ведь с государственными структурами у банков часто возникает ассоциация с нерегулярными выплатами;
  • трудовой стаж;
  • семейное положение, ведь если у человека есть дети, то это укрепляет его ответственность.
  1. Финансовые показатели (оценивается в 45 баллов).
  • позитивная или негативная кредитная история;
  • наличие депозитов;
  • наличие текущих кредитов;
  • разница между доходами и расходами клиента.
  1. Характеристики будущего кредита (оценивается в 30 баллов)
  • сроки кредита;
  • сумма;
  • стартовый взнос.
В результате, на основе баллов формируется итоговая оценка, с помощью которой банк решает — выдавать кредит или нет. Согласно итоговой оценки исход бывает следующим:
  1. если количество баллов составляет <30, то выдача автокредита неоправданна;
  2. оценка 30-45 баллов требует дополнительного дохода;
  3. 45-55 — финансовое состояние сносное, однако требуется дополнительное изучение возможностей клиента, но выдача автокредита возможна;
  4. 55-75 — финансовое состояние полностью совпадает с требованиями банка, кредит возможен;
  5. >70 баллов — гарантированная выдача кредит.

Советы экспертов

До момента, как Вы решитесь оформить кредит на новое транспортное средство, важно определить, позволяют ли ваши финансовые возможности обратиться в банк за кредитом и благополучно его погасить. Постарайтесь проследить свои расходы и доходы за каждый месяц, оцените собственные возможности. Не исключено, что после тщательного анализа семейного бюджета с идеей о покупке нового авто придется немного повременить. Если же Вы точно решили взять кредит на авто, не менее важной задачей остается выбор авто и банка с оптимальной программой. Внимательно изучайте каждый пункт документа при оформлении кредита. В идеале будет консультация у юриста, дабы исключить всевозможные риски. Рассчитайте конечную стоимость кредита, ежемесячные платежи и вероятные неблагоприятные ситуации. Только учтя все вопросы, кредит будет безопасным и не принесет Вам проблем.